O rendimento da Poupança é um dos principais fatores a ser considerado por qualquer investidor no Brasil, seja ele iniciante ou experiente. Isso se deve ao fato de que a Poupança é uma das formas de investimento mais populares no país, especialmente para quem busca uma opção mais segura e acessível.
Neste artigo, você entenderá o rendimento da Poupança hoje, como ele é calculado e como ele se compara com outras alternativas de investimentos disponíveis no mercado.
Com essa informação, será possível tomar decisões financeiras mais bem-informadas, seja para aplicar seus recursos de maneira mais eficaz ou entender a melhor forma de utilizar seu dinheiro.
Qual o rendimento da Poupança hoje?
O rendimento da Poupança é determinado por uma fórmula simples, mas que depende de dois fatores principais: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da Poupança segue uma regra específica de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial. Em períodos em que a Selic é inferior a 8,5%, o rendimento da Poupança diminui para 70% da taxa Selic, mais a TR.
Atualmente, o rendimento da Poupança está em 0,6719% ao mês, para os depósitos com aniversário entre 15 de janeiro de 2025 e 15 de fevereiro de 2025, já levando em consideração a TR. Esse índice é um dado importante para quem busca alternativas de investimento, pois a rentabilidade da Poupança pode ser comparada com outras opções, como fundos de investimento, CDBs ou Tesouro Direto.
Tabela de rendimento da Poupança em 2024
Abaixo, você pode conferir os rendimentos mensais da Poupança para o ano de 2024, bem como o acumulado até o momento:
| Mês | Rendimento mensal | Acumulado em 2024 |
|---|---|---|
| Janeiro | 0,5879% | 0,5879% |
| Fevereiro | 0,5079% | 1,0988% |
| Março | 0,5333% | 1,6379% |
| Abril | 0,6028% | 2,2506% |
| Maio | 0,5874% | 2,8512% |
| Junho | 0,5367% | 3,4032% |
| Julho | 0,5743% | 3,9971% |
| Agosto | 0,5711% | 4,5910% |
| Setembro | 0,5678% | 5,1849% |
| Outubro | 0,5900% | 5,7749% |
| Novembro | 0,5649% | 6,3398% |
| Dezembro | 0,5826% | 7,0921% |
Esses dados são importantes para entender o impacto real dos rendimentos sobre o seu investimento ao longo do ano, bem como identificar as flutuações mensais no rendimento da Poupança.
Comparação com o rendimento de anos anteriores
Agora, vamos analisar os rendimentos anuais da Poupança desde 2013, permitindo uma visão mais ampla de como a rentabilidade variou ao longo dos últimos anos:
| Ano | Rendimento da Poupança (a.a) |
|---|---|
| 2024 | 7,09% |
| 2023 | 8,03% |
| 2022 | 7,90% |
| 2021 | 2,99% |
| 2020 | 2,11% |
| 2019 | 4,26% |
| 2018 | 4,62% |
| 2017 | 6,61% |
| 2016 | 8,30% |
| 2015 | 8,07% |
| 2014 | 7,08% |
| 2013 | 6,37% |
Como podemos observar, o rendimento da Poupança apresentou variações significativas ao longo da última década, com um desempenho bastante positivo nos anos de alta da taxa Selic, como 2016, e com rendimentos mais baixos nos anos de taxa Selic reduzida, como em 2020.
A Poupança rende mais que o CDI?
No cenário econômico brasileiro, a Poupança tem sido tradicionalmente vista como uma opção segura para quem deseja guardar dinheiro com rendimento garantido. No entanto, ao compará-la com outros investimentos como o CDI, muitos se perguntam se a Poupança ainda oferece uma rentabilidade competitiva. A resposta a essa dúvida está diretamente relacionada à maneira como ambos os investimentos são calculados e às taxas de juros praticadas no país, especialmente a Selic.
A Poupança tem um cálculo específico para o seu rendimento, baseado na taxa de juros fixa mais a Taxa Referencial (TR). Por outro lado, o CDI acompanha diretamente a Selic, que costuma ser mais alta, o que garante um rendimento superior aos investimentos que seguem esse índice. Quando a Selic está elevada, o CDI tende a oferecer uma rentabilidade muito superior à da Poupança. Este fator, aliado à TR que pode ser próxima de zero, contribui para a inferioridade da Poupança frente a outros investimentos, como os atrelados ao CDI.
Vale ressaltar que, apesar de o CDI render mais em muitas situações, a Poupança tem a vantagem da segurança e da liquidez. Ela oferece resgates imediatos, sem a necessidade de cumprir prazos de carência ou encarar eventuais riscos, como ocorre com alguns produtos atrelados ao CDI. No entanto, em termos de rentabilidade líquida, especialmente em períodos de juros altos, o CDI se mostra uma opção mais vantajosa.
Poupança ou Tesouro Selic: qual é melhor?
O Tesouro Selic tem se mostrado uma opção cada vez mais atraente para os investidores, especialmente quando comparado à Poupança. Em termos de rentabilidade, o Tesouro Selic costuma superar a caderneta de Poupança com frequência, pois seu rendimento está atrelado diretamente à taxa Selic, que, em média, apresenta uma performance superior ao cálculo da Poupança.
Além disso, o Tesouro Selic possui uma série de benefícios, como a segurança, pois é garantido pelo governo federal, e a liquidez diária, que permite resgates a qualquer momento, sem prazos de carência.
Outro ponto importante é o risco. O Tesouro Selic possui um baixo risco de perda de capital, especialmente quando mantido até o vencimento, enquanto a Poupança pode sofrer desvalorização durante períodos de alta inflação.
O Tesouro Selic também apresenta uma garantia superior, uma vez que é respaldado pelo governo, enquanto a Poupança conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mas com um limite máximo de cobertura. Portanto, em termos de rentabilidade, segurança, e liquidez, o Tesouro Selic se apresenta como uma opção mais vantajosa.
Como funciona a Taxa Referencial?
A Taxa Referencial (TR) é um índice utilizado como base para o cálculo de diversas aplicações financeiras no Brasil, incluindo a Poupança. Criada nos anos 90, a TR serviu inicialmente como uma referência das taxas de juros praticadas no mercado financeiro. Para seu cálculo, até 2018, a TR era definida pela média ponderada dos juros diários dos CDBs e RDBs prefixados, com um índice redutor para compensar os efeitos dos impostos.
Após 2018, a TR passou a ser calculada com base nas LTNs (Letras do Tesouro Nacional), que são títulos públicos prefixados. Esse cálculo é feito e divulgado diariamente pelo Banco Central, permitindo que investidores acompanhem a variação da taxa e a impactem diretamente em seus rendimentos, principalmente em relação à Poupança. É importante observar a evolução da TR ao longo dos anos, especialmente em períodos de crise econômica, quando ela pode se aproximar de zero, o que reduz consideravelmente a rentabilidade da Poupança.
Quais investimentos rendem mais que a Poupança?
Diversas opções de investimentos oferecem rendimentos superiores à Poupança. Entre elas, destacam-se os produtos oferecidos por instituições financeiras como a Toro Investimentos. Esta plataforma disponibiliza uma variedade de produtos de renda fixa, Tesouro Direto e Fundos de Investimento, que têm o potencial de superar a rentabilidade da caderneta de Poupança.
A principal vantagem desses investimentos é que, enquanto a Poupança tem um rendimento fixo, os produtos da Toro e de outras instituições oferecem taxas de retorno mais competitivas. Além disso, essas plataformas geralmente contam com ferramentas de orientação para ajudar os investidores a escolherem as melhores opções conforme seu perfil de risco e objetivos financeiros. Como resultado, os investidores podem alcançar uma maior diversificação e um potencial de retorno superior, sem abrir mão da segurança e da liquidez que o mercado financeiro oferece.
O que é a caderneta de Poupança?
A Poupança é um tipo de investimento de baixo risco, muito popular no Brasil, e utilizado por aqueles que buscam guardar seu dinheiro de maneira simples e segura. A caderneta de Poupança é um título de renda fixa que, independentemente da instituição financeira escolhida, oferece as mesmas condições de rentabilidade e segurança. Historicamente, a Poupança foi atraente para os brasileiros devido às altas taxas de juros praticadas no país, o que garantiu bons retornos durante muitos anos.
Contudo, a principal limitação da Poupança é que seus rendimentos podem não acompanhar a inflação em períodos de alta. Isso ocorre porque, além de ser afetada pela TR, a Poupança tem uma taxa fixa de rendimento que pode ser superada por outros investimentos mais rentáveis, como o CDI ou o Tesouro Direto. Por outro lado, a Poupança continua sendo uma opção de alta liquidez, com resgates imediatos, o que a torna interessante para quem busca segurança e praticidade.
Vantagens de investir nos juros da Poupança
Uma das grandes vantagens da Poupança é a sua liquidez, ou seja, a facilidade de acesso ao dinheiro. O investidor pode resgatar os recursos de forma imediata, sem precisar aguardar prazos longos ou enfrentar burocracias.
Esse aspecto é muito apreciado por quem precisa de acesso rápido ao capital. Outra vantagem é a isenção de imposto de renda, um benefício que torna a Poupança ainda mais atraente em relação a outras opções de investimento, como CDBs ou fundos de investimento, que normalmente estão sujeitos à tributação.
Desvantagens de investir nos juros da Poupança
Apesar de suas vantagens, a Poupança possui algumas desvantagens que precisam ser consideradas. A principal delas é sua rentabilidade. Com a taxa de juros atualmente em níveis baixos, o rendimento da Poupança tem se mostrado abaixo de outras alternativas de investimento.
Esse produto oferece uma rentabilidade fixa de acordo com a taxa Selic, mas ela tende a ser menor do que outras opções de investimento no mercado, como fundos imobiliários ou ações. Além disso, o rendimento só ocorre na data do aniversário da aplicação, o que pode ser inconveniente para investidores que buscam um retorno mais imediato.
Outro ponto negativo é que, embora o risco seja baixo, ele não é nulo. O retorno da Poupança é garantido, mas em um cenário de inflação elevada, o valor do dinheiro pode ser corroído, fazendo com que o poder de compra do investidor diminua ao longo do tempo. Portanto, a Poupança é recomendada apenas para investidores que não desejam assumir riscos maiores e não têm pressa por grandes retornos financeiros.
Como investir nos juros da Poupança?
Investir na Poupança é um processo simples e não requer grandes conhecimentos financeiros. Para começar, o interessado precisa ter uma conta em um banco que ofereça a Poupança como produto de investimento. Embora a rentabilidade da Poupança seja a mesma em qualquer banco, escolher uma instituição confiável pode trazer maior segurança para o investidor. O passo a passo para investir nos juros da Poupança é o seguinte:
- Abrir o aplicativo do banco de sua escolha.
- Ir à seção de investimentos dentro do aplicativo.
- Selecionar o produto Poupança.
- Escolher quanto deseja investir.
- Confirmar a aplicação e clicar em “Investir”.
Este processo simples permite que qualquer pessoa tenha acesso a esse tipo de investimento sem precisar de grandes esforços ou comprometer sua segurança financeira.
Simulações de rendimento da poupança
A tabela abaixo apresenta os rendimentos mensais e anuais para diferentes valores aplicados na poupança. Essas simulações foram feitas com base nos dados da Calculadora do Cidadão, fornecida pelo Banco Central, e representam a rentabilidade atual da poupança, considerando uma taxa de juros de 0,5% ao mês.
| Valor investido | Rendimento mensal (aproximado) | Rendimento anual (aproximado) |
|---|---|---|
| R$ 100 mil | R$ 100.582,80 | R$ 107.613,95 |
| R$ 200 mil | R$ 201.165,60 | R$ 215.227,90 |
| R$ 500 mil | R$ 502.914,00 | R$ 538.069,75 |
| R$ 1 milhão | R$ 1.005.828,00 | R$ 1.076.139,50 |
| R$ 2 milhões | R$ 2.011.656,00 | R$ 2.152.279,00 |
| R$ 3 milhões | R$ 3.017.484,00 | R$ 3.228.418,50 |
| R$ 5 milhões | R$ 5.029.140,00 | R$ 5.380.697,50 |
| R$ 30 milhões | R$ 30.174.840,00 | R$ 32.284.185,00 |
| R$ 500 milhões | R$ 502.914.000,00 | R$ 538.069.750,00 |
| R$ 570 milhões | R$ 573.321.960,00 | R$ 613.399.515,00 |
Esses números são baseados na rentabilidade vigente e podem sofrer variações dependendo das mudanças nas taxas de juros ou na Taxa Referencial (TR). A Calculadora do Cidadão do Banco Central é uma ferramenta excelente para quem deseja realizar simulações mais detalhadas, ajustadas à sua realidade e ao momento econômico.
Vale a pena utilizar essa ferramenta para ter uma visão mais precisa sobre o rendimento de sua poupança.
Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?
Quando se fala em data de aniversário da poupança, é importante entender que cada depósito realizado nela possui uma data de aniversário específica. Isso ocorre porque a remuneração da poupança é feita de 30 em 30 dias, no dia correspondente ao da aplicação feita. Por exemplo, se você fez um depósito no dia 20 de um mês, o juros será creditado no mesmo dia do mês seguinte.
No entanto, existem algumas exceções a essa regra. Para depósitos feitos nos dias 23, 30 e 31, o rendimento será pago no primeiro dia útil do mês subsequente. Essa organização é feita para garantir que a poupança tenha sempre um cálculo preciso de sua rentabilidade. Caso queira saber a data exata de aniversário de sua caderneta de poupança, basta consultar o extrato bancário da conta em que o depósito foi realizado.
Como a inflação impacta a rentabilidade da poupança
Quando o assunto é rentabilidade da poupança, é essencial compreender o impacto da inflação no rendimento real dos investimentos. A inflação, que é o aumento generalizado dos preços ao longo do tempo, pode afetar diretamente o poder de compra do dinheiro e, consequentemente, a rentabilidade de qualquer aplicação financeira. Embora a poupança tenha um rendimento fixo, o seu retorno real pode ser comprometido se a inflação estiver elevada.
A taxa Selic, definida pelo Banco Central, é um dos principais instrumentos usados para controlar a inflação. Quando a Selic sobe, a rentabilidade da poupança tende a aumentar, mas isso não significa necessariamente que o investidor esteja ganhando mais em termos reais.
Caso a inflação seja muito alta, os ganhos obtidos com os juros podem ser menores do que o aumento dos preços, fazendo com que o poder de compra do investidor diminua. Portanto, é crucial avaliar a rentabilidade real da poupança, considerando o impacto da inflação. Em algumas situações, a rentabilidade pode até se tornar negativa, apesar de a Selic estar alta.
Por que a poupança é tão utilizada apesar da baixa rentabilidade?
Apesar da rentabilidade muitas vezes inferior à inflação, a caderneta de poupança continua sendo uma das opções mais populares de investimento no Brasil. Isso se deve a diversos fatores, como a segurança proporcionada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege os depósitos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. A acessibilidade e a facilidade de uso também contribuem para a sua popularidade.
O saldo investido pode ser resgatado a qualquer momento, o que proporciona uma liquidez imediata. Para muitas pessoas, a poupança representa uma forma simples e segura de guardar dinheiro, mesmo que sua rentabilidade seja limitada.
No entanto, é importante lembrar que, embora a poupança seja uma opção segura, ela não é necessariamente a mais rentável. Existem outros produtos de investimento que oferecem maior retorno e ainda mantêm um risco relativamente baixo. Em muitos casos, esses investimentos são mais vantajosos, principalmente quando comparados à caderneta de poupança, que está atrelada a taxas de juros muito baixas.
Vale a pena investir na poupança hoje?
Com a baixa rentabilidade da poupança, muitos investidores se questionam se ainda vale a pena optar por essa aplicação em 2024. A resposta vai depender do perfil e dos objetivos financeiros de cada pessoa. Embora a caderneta de poupança seja uma opção segura e acessível, existem alternativas no mercado que oferecem maior rentabilidade e segurança similar, como os títulos públicos e outros investimentos de baixo risco.
Por exemplo, títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, oferecem rentabilidade equivalente a 100% da Selic e são considerados extremamente seguros. Além disso, existem outras alternativas de investimento como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento DI que também têm menor risco e retornos mais altos. Por isso, antes de decidir investir na poupança, é fundamental avaliar suas metas financeiras e considerar opções que possam proporcionar um retorno real mais atrativo.
Conclusão
O rendimento da Poupança hoje está em 0,6719% ao mês, considerando os depósitos com aniversário entre 15 de janeiro e 15 de fevereiro de 2025. Este valor pode ser interessante para quem busca uma opção segura e de baixo risco, mas é importante observar que a rentabilidade pode ser inferior a outras opções de investimento mais rentáveis no mercado.
Ao comparar o desempenho da Poupança com outras alternativas de aplicações financeiras, como CDBs e fundos de investimento, é possível fazer uma escolha mais assertiva, dependendo do seu perfil de investidor.
Perguntas Frequentes
Quanto rende 1 milhão na Poupança?
Com o rendimento da Poupança atualmente a 6,17% ao ano, somado à Taxa Referencial, um investimento de 1 milhão de reais renderá aproximadamente R$61.700,00 por ano. Isso equivale a cerca de R$5.141,66 por mês.
Quanto rende 100 mil por mês na Poupança?
Um investimento de 100 mil reais na Poupança rende cerca de R$6.170,00 por ano, ou aproximadamente R$500,00 por mês, além da Taxa Referencial.
Quanto rende R$1000 por mês na Poupança?
Se você investir R$1000,00 por mês na Poupança, o rendimento será de cerca de 0,5% ao mês, o que resulta em um ganho de R$5,00 mensais, mais a Taxa Referencial.
Quanto rende 30 mil na Poupança em um mês?
Investindo 30 mil reais na Poupança, você obterá um rendimento de aproximadamente R$150,00 por mês, considerando as condições atuais de rendimento.
Quanto rende 500 mil reais na Poupança?
Com um investimento de 500 mil reais, você pode esperar um rendimento de cerca de R$30.850,00 por ano, ou R$2.570,83 mensais, além da Taxa Referencial.
Quanto rende 3 milhões na Poupança?
Investindo 3 milhões de reais na Poupança, o rendimento anual será de aproximadamente R$185.100,00, ou R$15.425,00 por mês, além da Taxa Referencial.
Qual é o rendimento mensal da poupança hoje?
Atualmente, a Poupança rende 0,5826% ao mês, considerando os depósitos com aniversário entre 02/12/24 a 02/01/25, já incluindo a Taxa Referencial.