Milhas ou cashback: Qual o melhor cartão de crédito

A escolha entre cartão com milhas e cartão com cashback pode ser desafiadora, já que ambos oferecem benefícios diferentes, que atendem a perfis e necessidades diversas. Afinal, ao optar por um cartão de crédito, estamos buscando otimizar nossas despesas de acordo com nossos hábitos e prioridades.

Para ajudar na sua decisão, é importante compreender os conceitos, vantagens e desvantagens de cada um desses tipos de cartões, assim como os objetivos pessoais que você busca alcançar com o uso do cartão de crédito.

Cartão de crédito com milhas

Os cartões de crédito com milhas são uma excelente opção para quem viaja com frequência ou deseja acumular pontos para trocar por passagens aéreas e outros benefícios relacionados a viagens. Esses cartões funcionam como um programa de fidelidade, no qual o valor gasto na fatura se transforma em milhas ou pontos.

A quantidade de pontos acumulados varia de acordo com o tipo de cartão (Gold, Platinum ou Black), e o valor da fatura pode ser convertido em dólar ou real, dependendo da bandeira do cartão e do banco parceiro.

Vantagens do cartão de milhas:

Existem diversas vantagens para quem utiliza um cartão de crédito com milhas. Abaixo, destacamos algumas delas:

✅ Troca de pontos por passagens aéreas ou outros produtos e serviços: Com o acúmulo de pontos no cartão de crédito, é possível trocá-los por passagens aéreas, upgrades de classe e até produtos diversos, conforme o programa de fidelidade.

✅ Retorno financeiro em milhas, dependendo do valor gasto no cartão: O valor gasto no cartão de crédito determina a quantidade de milhas acumuladas, com maior retorno em cartões de categorias superiores, como Platinum e Black.

✅ Obtenção de renda extra, caso decida vender as milhas: As milhas acumuladas podem ser vendidas para outras pessoas ou transferidas para programas de milhagem, gerando uma renda extra ao usuário do cartão.

✅ Transferência de pontos com bonificação: Alguns cartões oferecem até 120% de bonificação na transferência de pontos para programas de fidelidade, tornando a conversão mais vantajosa.

✅ Opções de viagens com melhores condições: Ao acumular pontos, é possível utilizá-los para voos em classe executiva ou primeira classe, o que garante um custo-benefício excelente, especialmente em viagens longas.

✅ Maior retorno sobre os gastos: Cartões de alta categoria, como o Platinum e Black, oferecem um retorno superior em pontos por cada real gasto, comparado a cartões mais básicos.

✅ Benefícios exclusivos: Além das milhas, cartões com programas de fidelidade frequentemente oferecem benefícios adicionais, como o acesso a salas VIP, que garantem mais conforto antes de voos longos.

Para quem gosta de viajar ou utiliza o avião como meio de transporte frequente, as milhas podem ser um benefício altamente vantajoso.

Além das viagens, os pontos acumulados podem ser trocados por diversos produtos, como vestuário, utensílios domésticos, eletrônicos e até experiências turísticas.

Desvantagens do cartão de milhas:

Apesar de suas vantagens, os cartões de crédito com milhas também têm algumas desvantagens:

❌ Validade dos pontos: Muitos programas de fidelidade têm um prazo de validade para os pontos acumulados, o que pode fazer com que os pontos expirem antes de serem utilizados.

❌ Limites mínimos de transferência: Para transferir seus pontos para os programas de fidelidade, alguns cartões exigem limites mínimos, o que pode ser uma barreira para quem não consegue atingir esse valor facilmente.

❌ Exigência de renda mínima: Cartões de milhas geralmente exigem uma renda mínima elevada para a sua aprovação, o que pode ser um obstáculo para algumas pessoas.

❌ Precificação dinâmica das passagens: A precificação dinâmica das passagens aéreas nos programas de fidelidade pode dificultar o planejamento, já que os valores das passagens podem variar conforme a demanda.

❌ Anuidade: Para acumular milhas de maneira efetiva, muitos cartões de milhas cobram uma anuidade, que pode ser alta. Embora algumas empresas ofereçam isenção ou descontos parciais na anuidade, é um custo a ser considerado.

Melhores cartões de crédito para acumular milhas

Os cartões de crédito têm se tornado uma das principais formas de pagamento, oferecendo uma série de vantagens para quem deseja acumular pontos que podem ser trocados por recompensas e benefícios exclusivos.

Um dos atrativos mais buscados nos cartões premium é o acúmulo de pontos por dólar gasto. Contudo, além do acúmulo de pontos, a anuidade também deve ser considerada na escolha do cartão ideal.

Vamos conferir alguns dos melhores cartões, suas taxas de acúmulo de pontos e valores de anuidade.

A escolha do cartão de crédito depende das suas necessidades e dos benefícios que você mais valoriza. Se a prioridade é o acúmulo de pontos sem que eles expirem, cartões como o Bradesco American Express Centurion ou BRB Dux Visa Infinite são as melhores opções.

Contudo, para quem busca um bom custo-benefício, opções como o Sicredi Visa Infinite e Santander Unlimited se destacam.

Como ganhar milhas com o cartão de crédito?

Existem várias formas de acumular milhas com o seu cartão de crédito. A principal estratégia é concentrar todos os seus gastos no cartão, pois isso permite acumular um maior número de pontos ao longo do tempo.

Além disso, para aproveitar ainda mais as vantagens do programa de milhas, é possível usar os principais aplicativos de pagamento de boletos, como Mercado Pago, RecargaPay e Picpay. Esses aplicativos permitem que você pague suas contas com o cartão de crédito e acumule pontos.

Outra dica importante é utilizar os hotsites dos programas de fidelidade parceiros para realizar suas compras. Programas como Smiles e Latam Pass oferecem links exclusivos para compras em lojas online. Ao fazer compras através desses links, você acumula pontos tanto pelos gastos no cartão quanto pelo próprio link de referência, aumentando ainda mais o saldo de milhas.

Como cadastrar o cartão de crédito para ganhar milhas?

O processo de cadastro para ganhar milhas pode ser automático ou manual, dependendo do cartão de crédito que você possui. Se o seu cartão já participa de um programa de fidelidade, ao fazer a sua primeira compra, você começará a acumular milhas automaticamente.

No entanto, se o seu cartão não estiver vinculado a um programa de fidelidade, será necessário realizar o cadastro em uma plataforma específica.

Existem diversos programas de fidelidade disponíveis, e cada um tem seus requisitos e benefícios. Após o cadastro, ao atingir a quantidade mínima de milhas necessárias, você poderá fazer a migração dos pontos do seu cartão para o programa de fidelidade escolhido. O processo de transferência das milhas é simples e pode ser feito pelo aplicativo do cartão ou pela central de atendimento ao cliente.

Como realizar o resgate das milhas acumuladas?

Realizar o resgate das milhas acumuladas é um processo fácil e direto. Primeiro, é necessário ter a quantidade mínima de milhas exigida pelo programa de fidelidade escolhido. Cada cartão tem uma quantidade mínima de pontos que pode ser transferida, por isso é importante verificar esse limite com a operadora do seu cartão. Uma vez que você tenha acumulado pontos suficientes, pode solicitar a transferência para o programa de fidelidade.

O prazo para a transferência das milhas pode variar de cinco a vinte dias úteis. Ao completar o processo, suas milhas serão depositadas automaticamente na sua conta do programa de fidelidade, e você poderá utilizá-las conforme as regras do programa.

Cartão de crédito com cashback

Por outro lado, os cartões de crédito com cashback são uma opção para quem prefere receber uma parte do dinheiro gasto de volta.

O cashback funciona como uma devolução de uma porcentagem do valor gasto, e pode ser creditado diretamente na conta bancária do usuário ou utilizado como crédito para futuras compras. Esse tipo de cartão é ideal para quem controla os gastos e deseja um retorno imediato, sem precisar acumular pontos para trocas futuras.

Vantagens do cartão de cashback:

Existem várias vantagens ao escolher um cartão de crédito com cashback:

✅ Facilidade de controle financeiro: O valor do cashback é baseado diretamente no total de gastos realizados. Isso permite que o consumidor acompanhe facilmente o quanto está acumulando e saiba exatamente o retorno que receberá. Com isso, o controle financeiro se torna mais transparente e simples de gerenciar.

✅ Isenção de anuidade: Muitos cartões de crédito com cashback oferecem isenção de anuidade, o que é uma grande vantagem em comparação com os cartões tradicionais que cobram taxas anuais. Isso pode resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.

✅ Flexibilidade de saque ou transferência: O cashback pode ser sacado ou transferido para a conta corrente do usuário, permitindo que o valor seja usado como dinheiro. Essa flexibilidade é uma grande vantagem, já que o consumidor pode ter acesso imediato ao valor acumulado, sem depender de programas de pontos ou milhas.

✅ Benefícios para otimização financeira: Com as vantagens de isenção de anuidade e a possibilidade de dinheiro imediato, o cartão com cashback pode ser uma excelente opção para quem deseja otimizar suas finanças pessoais e obter retorno diretamente das compras realizadas.

✅ Acúmulo de cashback em compras realizadas por links de parceiros, proporcionando uma devolução adicional do valor.

Além de ser uma ótima alternativa para quem deseja um retorno financeiro imediato, o cashback oferece flexibilidade, já que o valor devolvido pode ser utilizado de diversas maneiras, como em compras futuras ou resgates em dinheiro.

Desvantagens do cartão de cashback:

Embora as vantagens sejam claras, o cartão de crédito com cashback também apresenta algumas desvantagens que devem ser avaliadas antes da escolha:

❌ Limitações no uso do cashback: Nem todos os cartões de cashback permitem que o valor devolvido seja utilizado de maneira completamente flexível. Alguns cartões criam um vínculo direto com a plataforma, restringindo a utilização do cashback.

❌ Menor retorno financeiro em comparação com cartões de milhas: Os cartões de crédito com cashback geralmente oferecem uma porcentagem de retorno menor do que os cartões que acumulam pontos ou milhas. Isso significa que o retorno financeiro pode ser mais baixo, o que pode não ser atrativo para quem busca um retorno mais expressivo.

❌ Requisitos de renda mínima: Muitos cartões de cashback exigem renda mínima para aprovação, o que pode ser um obstáculo para algumas pessoas que não atendem a esse critério. Isso limita as opções de consumidores com rendas mais baixas.

❌ Benefícios limitados para viagens: Se o objetivo do consumidor é acumular pontos ou milhas para viagens, o cartão de cashback pode não ser a melhor escolha. Esses cartões não oferecem os mesmos benefícios relacionados a viagens, como o acúmulo de milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas ou outros serviços turísticos.

Melhores cartões de crédito para acumular cashback

Os cartões de crédito com cashback se tornaram uma opção atraente para aqueles que buscam obter benefícios adicionais nas suas compras do dia a dia.

O cashback oferece uma porcentagem do valor gasto de volta, e isso pode ser ainda mais vantajoso com cartões específicos que garantem condições especiais, como isenção de anuidade ou descontos em lojas parceiras. Conheça alguns dos melhores cartões de crédito com cashback disponíveis no mercado.

Os cartões de crédito com cashback são uma excelente alternativa para quem busca maximizar os benefícios de suas compras. Com cashback que varia entre 1% e 2% e isenção de anuidade em muitos casos, esses cartões oferecem vantagens atrativas.

No entanto, é importante observar os detalhes de cada oferta, como as porcentagens de cashback em categorias específicas e os custos de anuidade, para escolher o cartão que melhor atende às suas necessidades.

Como resgatar o valor do cashback do cartão de crédito para uso?

O processo de resgatar o cashback varia de acordo com a instituição financeira que emite o cartão. Para quem deseja transferir o valor de volta para sua conta ou usá-lo de forma mais flexível, é importante verificar as opções disponíveis.

Algumas empresas permitem que o cashback seja resgatado diretamente em dinheiro, enquanto outras exigem que o valor seja usado para novas compras ou seja transferido para um crédito interno no aplicativo da instituição.

Para realizar a transferência para sua conta corrente, o processo é simples e pode ser feito diretamente pelo aplicativo do cartão ou via desktop. Caso o seu banco ou administradora de cartão ofereça a transferência em dinheiro, geralmente é necessário seguir algumas etapas dentro do sistema, como selecionar o valor desejado e confirmar a solicitação.

Como maximizar os benefícios do cashback no seu cartão de crédito

Para quem adora cashback, aproveitar essa vantagem financeira de forma estratégica pode fazer toda a diferença. Existem diversas maneiras de utilizar o cashback para economizar ou até melhorar a gestão do próprio dinheiro. Veja algumas das opções mais vantajosas:

✅ Fazer outras compras: você pode usar o cashback acumulado para fazer novas compras, seja no mesmo estabelecimento ou em outras lojas online.

✅ Pagar contas: o cashback pode ser utilizado para pagar contas do dia a dia, como luz, água, telefone ou até mesmo parcelamentos.

✅ Transferir para a conta corrente: outra opção é transferir o valor para sua conta bancária, o que pode ser útil para emergências ou para economizar.

Assim, com um planejamento adequado, o cashback pode se tornar um trunfo financeiro, ajudando a diminuir o custo das suas compras ou até oferecendo um alívio para as contas mensais. A chave é saber como direcionar o dinheiro de volta de acordo com o seu perfil de consumo e necessidades.

Qual é o melhor: Cartão de milhas ou cashback?

A escolha entre cartão de milhas e cartão de cashback depende, essencialmente, do seu perfil e das suas prioridades financeiras. Se você tem o hábito de viajar com frequência e busca maximizar suas viagens e benefícios relacionados, o cartão de milhas pode ser a opção ideal. Isso porque ele oferece vantagens como a acumulação de milhas para passagens aéreas e outros produtos, o que pode resultar em economia significativa ao longo do tempo.

Por outro lado, se suas despesas mensais não incluem muitas viagens e você prefere ter um retorno imediato sobre seus gastos, o cartão de cashback pode ser mais vantajoso. Com ele, você recebe uma porcentagem do valor gasto de volta, o que pode ser útil para alcançar metas financeiras ou até para economizar em outras áreas do seu orçamento.

Qual é a diferença entre milhas e pontos?

A diferença entre milhas e pontos depende do contexto em que esses termos são usados. Vamos entender melhor:

Milhas

• Relacionadas a programas de fidelidade de companhias aéreas.
• Acumuladas principalmente através de voos ou parcerias específicas de viagem.
• Podem ser usadas para comprar passagens aéreas, upgrades de classe, acesso a salas VIP, entre outros benefícios relacionados a viagens.
• A taxa de acúmulo e resgate de milhas pode variar de acordo com o programa e a companhia aérea.

Pontos

• Relacionados a programas de fidelidade em geral, como cartões de crédito, lojas e outros serviços.
• Acumulados através de diversas atividades, como compras com cartão de crédito, promoções de parceiros, programas de recompensas de varejistas, etc.
• Podem ser convertidos em milhas, usados para resgatar produtos, serviços, vales-presente e outras recompensas não necessariamente relacionadas a viagens.
• Oferecem maior flexibilidade na forma como podem ser ganhos e gastos, não estando restritos ao setor de aviação.

Exemplos

• Milhas: Programa Smiles da GOL, TudoAzul da Azul, LATAM Pass.
• Pontos: Programa Livelo, pontos de cartões de crédito como os do Banco do Brasil, Bradesco, Itaú.

Enquanto milhas são mais focadas em viagens e recompensas aéreas, pontos oferecem uma gama mais ampla de opções de resgate. Muitos programas permitem converter pontos em milhas, o que pode ser uma boa estratégia para quem viaja com frequência.

Conclusão

Ambos os cartões de crédito oferecem benefícios, mas a escolha entre milhas ou cashback dependerá do seu estilo de vida e dos seus objetivos financeiros. Se o seu foco é viajar mais e obter benefícios relacionados a isso, o cartão de milhas é o mais indicado. Caso você prefira um retorno financeiro direto e mais flexível, o cartão de cashback será a melhor opção para você.

(Resposta: O melhor cartão vai depender de suas necessidades pessoais. Se você viaja frequentemente, o cartão de milhas é a melhor escolha. Se você prefere um retorno direto sobre seus gastos, opte pelo cartão de cashback.)

Perguntas Frequentes