Como score de crédito impacta suas finanças? entenda o sistema

O score de crédito se tornou um indicador crucial na vida financeira dos brasileiros. Utilizado por bancos, lojas e instituições financeiras, essa pontuação determina o acesso ao crédito, as condições de pagamento e até a viabilidade de financiar um imóvel ou alugar uma propriedade.

Essa análise detalha o funcionamento do score, os fatores que influenciam a pontuação e as estratégias para aprimorá-la, revelando como esse indicador pode transformar o planejamento financeiro.

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, refletindo o comportamento financeiro do consumidor. Criado por órgãos como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, o score indica a probabilidade de um indivíduo quitar suas contas em dia nos meses subsequentes. Uma pontuação baixa sinaliza um alto risco de inadimplência, enquanto uma pontuação alta sugere que o consumidor é um bom pagador. Na prática, quanto maior o score, mais fácil é obter crédito com juros mais acessíveis.

A pontuação não é aleatória, mas baseada em diversos fatores que refletem o histórico financeiro do indivíduo. O cálculo considera seis pilares principais: hábitos de pagamento (29%), experiência de mercado (24%), dívidas em aberto (21%), consultas ao CPF (12%), informações cadastrais (8%) e contratos ativos (6%). Pagar as contas em dia é o fator mais importante para manter um bom score.

Cada birô de crédito possui sua própria classificação de score. Na Serasa, por exemplo, um score de 0 a 300 é considerado baixo, de 301 a 500 é regular, de 501 a 700 é bom, e de 701 a 1000 é muito bom. Na Boa Vista (SCPC), um score de 0 a 550 é baixo, de 551 a 700 é médio, e de 701 a 1000 é alto. A média nacional do score de crédito é de 548 pontos, considerada “boa”.

A consulta ao score de crédito é simples e gratuita, podendo ser realizada nos sites ou aplicativos da Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Uma parcela significativa dos brasileiros já consultou seu score e muitos o monitoram regularmente para entender o impacto de suas escolhas no futuro financeiro.

Um score alto facilita o acesso a cartões de crédito, aprovação de empréstimos e financiamentos, juros mais baixos em operações financeiras e maior chance de negociar aluguéis. Por outro lado, pontuações baixas dificultam a aprovação de crédito ou resultam em taxas mais elevadas.

Quitar dívidas é fundamental, mas o aumento do score não é imediato. A atualização pode ocorrer em segundos via Pix no aplicativo da Serasa, ou levar até cinco dias úteis via boleto ou cartão, dependendo da comunicação do credor. A melhora no score acontece gradualmente, conforme o histórico de bom comportamento financeiro se consolida.

Pesquisas revelam que a idade também influencia o score. Indivíduos acima de 65 anos apresentam uma média de 609 pontos, enquanto aqueles entre 18 e 25 anos registram apenas 505 pontos. Isso ocorre porque os jovens ainda estão construindo seu histórico de crédito, enquanto os mais velhos já acumularam anos de relacionamento com o mercado.

Para aumentar o score de crédito, é essencial pagar as contas em dia, negociar dívidas antigas, atualizar os dados cadastrais nos birôs de crédito, evitar consultas excessivas ao CPF e usar o crédito de forma consciente. Bons hábitos financeiros criam confiança no mercado e aumentam as chances de aprovação.

O score de crédito é um retrato da relação do consumidor com suas finanças, podendo cair ou subir conforme seus hábitos mudam. Ter consciência da importância dessa pontuação é o primeiro passo para construir uma vida financeira mais saudável e alcançar objetivos.