Com a crescente importância da educação financeira, muitos pais e responsáveis buscam alternativas seguras e práticas para ensinar seus filhos a lidar com o dinheiro desde cedo. Uma das melhores maneiras de fazer isso é abrir uma conta digital para menor de 18 anos, que oferece recursos específicos para esse público.
Neste artigo, você conhecerá as principais opções de bancos digitais que oferecem contas para menores de idade, além de suas funcionalidades, taxas e benefícios. Assim, será mais fácil escolher a melhor alternativa para seu filho ou dependente.
Como funciona uma conta digital para menor de 18 anos?
Atualmente, diversos bancos digitais oferecem a possibilidade de abrir contas digitais para menores de 18 anos, mas é importante notar que nem todas as instituições financeiras estão habilitadas para esse tipo de serviço. A criação de uma conta para menores envolve a necessidade de autorização e acompanhamento por parte de um responsável legal.
O Banco Central do Brasil estabelece que menores de 16 anos podem ser titulares de contas, desde que sejam representados por, no mínimo, um responsável legal.
Esse acompanhamento por parte do responsável é essencial para garantir que a movimentação da conta seja supervisionada e segura. O objetivo é evitar que o jovem contrate produtos financeiros sem o consentimento do responsável (como empréstimos) ou que haja problemas de descontrole financeiro. Assim, o responsável pode monitorar a conta do menor e garantir que ele faça um uso consciente e saudável de seus recursos.
Bancos que oferecem conta digital para menor de 18 anos
Diversos bancos digitais e fintechs disponibilizam contas específicas para menores de 18 anos. Abaixo, destacamos as principais opções, com detalhes sobre os serviços oferecidos:
Conta | Idade permitida | Taxa de abertura | Serviços disponíveis | Requisitos para abertura |
|---|---|---|---|---|
0 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, recarga de celular, missões e mesada programada, parceria com a Disney | Pai/mãe/responsável precisa ser cliente Next ou Bradesco | |
0 a 17 anos e 6 meses | Grátis | Cartão de débito, Pix, saques, investimentos (CDB) e mesada programada | Pai/mãe/responsável precisa ser cliente C6 Bank | |
0 a 12 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, cashback, recarga de celular, Inter Shop e investimentos | Não é necessário que o responsável tenha conta no Inter | |
13 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, cashback, recarga de celular, Inter Shop e investimentos | Não é necessário que o responsável tenha conta no Inter | |
Nubank | 10 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, recarga de celular, caixinhas para investimentos e Modo Rua | Pai/mãe/responsável precisa ser cliente Nubank |
8 a 17 anos | Grátis | Cartão de “crébito”, Pix, previdência, gift cards e investimentos | Pai/mãe/responsável precisa ser cliente Banco do Brasil | |
PicPay | 12 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, saques no Banco24Horas, recarga de celular e cofrinhos | Responsável cadastrado e identificação do menor |
Click Conta Bradesco | 0 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix, mesada programada e cursos online | Abertura presencial com documentos do menor e responsável |
BTG Pactual | 8 a 17 anos | Grátis | Cartão de débito, Pix e investimentos a partir dos 16 anos | Pai/mãe/responsável precisa ser cliente BTG |
Z1 | 0 a 17 anos | Grátis | Cartão de crédito pré-pago, Pix, recarga de celular e gift cards | Responsável cadastrado e autorização via aplicativo |
iti Itaú | A partir de 14 anos | Grátis | Cartão virtual, Pix, recarga de celular e saldo rendendo 100% do CDI | Não é necessária autorização do responsável |
Qual é a melhor conta para menor de 18 anos?
As contas digitais para menores de 18 anos oferecem serviços semelhantes, como cartão de débito, conta-corrente, transferências via Pix e, em alguns casos, opções de investimentos. Muitas dessas contas exigem que o responsável seja correntista do banco.
O NextJoy se destaca por sua abordagem educativa e lúdica, com trilhas de aprendizado e uma parceria com a Disney, sendo ideal para quem busca ensinar finanças de maneira divertida.
Já o Inter Kids/You, o C6 Yellow e o BB Cash são boas opções para quem deseja que o filho aprenda sobre investimentos, com o Inter oferecendo uma maior variedade de aplicações, enquanto o C6 Yellow foca em CDBs e o BB Cash permite até investimentos em previdência privada.
O que considerar ao escolher uma conta digital para menor de 18 anos?
Escolher uma conta digital para menor de 18 anos é uma decisão importante que envolve várias considerações para garantir que a opção escolhida atenda tanto às necessidades do jovem quanto à segurança e aos objetivos financeiros da família.
Com a popularização das contas digitais, surgem diversas opções, mas é essencial avaliar características específicas antes de tomar uma decisão. Veja abaixo os principais fatores a serem considerados ao selecionar uma conta digital para menores de idade.
1. Idade mínima e faixa etária
Antes de escolher a conta, verifique a faixa etária permitida por cada instituição. Algumas contas digitais são destinadas a menores de 18 anos, mas podem ter restrições de idade mínima.
Por exemplo, Nubank oferece conta para menores de 10 a 17 anos, enquanto outras opções como o Banco Inter oferecem contas para jovens de 0 a 17 anos. Esse fator é essencial para garantir que a conta escolhida seja adequada para a idade do menor.
2. Funcionalidades disponíveis
As funcionalidades de uma conta digital para menor de 18 anos são cruciais, pois determinam as possibilidades de uso do serviço. Aqui estão algumas das funcionalidades mais comuns:
- Cartão de Débito: Permite que o jovem faça compras e saques, ajudando-o a desenvolver habilidades de gestão financeira.
- Transferências e Pix: Facilita o envio e o recebimento de dinheiro entre contas, tornando as transações mais rápidas e simples.
- Investimentos: Algumas contas digitais, como C6 Yellow e Banco Inter, oferecem opções de investimentos que podem ser uma excelente introdução ao mundo financeiro.
- Recarga de Celular e Compras Online: Permitem que o jovem aproveite recursos adicionais para a vida cotidiana, como recarregar o celular ou realizar compras online com maior autonomia.
3. Controle parental
O controle parental é um dos aspectos mais importantes ao escolher uma conta digital para menores. Os pais precisam ter a capacidade de monitorar transações, definir limites de gastos e, se necessário, bloquear o cartão.
Algumas contas oferecem funcionalidades específicas para os pais, como relatórios detalhados de transações ou a capacidade de definir restrições de uso. Isso é fundamental para garantir a segurança do jovem e educá-lo sobre o uso responsável do dinheiro.
4. Educação financeira
A educação financeira é essencial para ajudar o jovem a entender a importância de poupar e gerenciar seu dinheiro. Algumas contas digitais oferecem recursos educacionais que ensinam conceitos básicos, como orçamento, poupança e controle de gastos.
Por exemplo, o NextJoy oferece conteúdo educativo com a parceria da Disney, tornando o aprendizado mais atrativo e acessível para os jovens. Investir na educação financeira desde cedo pode ajudar a criar hábitos financeiros saudáveis.
5. Taxas e custos
É importante verificar se a conta digital oferece taxas de manutenção ou outras cobranças associadas à utilização da conta.
Muitas opções de contas digitais para menores têm taxas reduzidas ou são gratuitas, o que pode ser uma vantagem, pois permite que o jovem aprenda a gerenciar seu dinheiro sem o custo de tarifas inesperadas. Certifique-se de ler as condições para evitar surpresas com cobranças adicionais.
6. Usabilidade do aplicativo
A usabilidade do aplicativo é um aspecto essencial para que o jovem consiga gerenciar suas finanças de maneira autônoma e prática. Um aplicativo intuitivo e fácil de usar permite que o menor compreenda e utilize as funcionalidades da conta sem dificuldades.
Aplicativos com interfaces amigáveis podem ajudar no aprendizado, tornando o processo de gerenciamento financeiro mais agradável e eficiente.
7. Segurança
A segurança financeira é uma preocupação fundamental ao escolher uma conta digital. Verifique se a conta oferece recursos de segurança como notificações de transações, bloqueio de cartão via aplicativo e proteção contra roubo de celular.
Além disso, é importante que a instituição possua suporte técnico eficiente caso haja qualquer problema relacionado à segurança da conta. Esses recursos ajudam a garantir que o jovem esteja protegido contra fraudes e imprevistos.
8. Suporte ao cliente
O suporte ao cliente é um fator importante, pois pode ser necessário em caso de problemas com a conta ou dúvidas sobre o uso de determinadas funcionalidades. Verifique a qualidade e a disponibilidade do suporte oferecido pela instituição.
Ter acesso rápido a um atendimento eficiente pode evitar transtornos e garantir uma experiência mais tranquila tanto para os pais quanto para os jovens.
Escolher a conta digital para menor de 18 anos ideal envolve considerar diversos fatores, desde a faixa etária e as funcionalidades até as opções de controle parental e segurança. Ao avaliar as opções disponíveis, é fundamental que os pais considerem as necessidades específicas de seus filhos e garantam que a conta digital ofereça educação financeira, segurança e usabilidade adequadas.
Benefícios de uma conta digital para menor de 18 anos
As contas digitais para menores de 18 anos trazem diversas vantagens tanto para os jovens quanto para seus responsáveis legais. Ao oferecer uma plataforma segura e acessível, essas contas contribuem para o desenvolvimento financeiro dos jovens e proporcionam maior controle aos pais.
A seguir, detalhamos os principais benefícios para ambas as partes.
Benefícios para os jovens
✔ Educação financeira: Essas contas são uma excelente ferramenta para ensinar os jovens sobre o valor do dinheiro e a importância do planejamento financeiro. Ao terem acesso a uma conta, eles aprendem a gerenciar seus recursos de forma prática e responsável.
✔ Autonomia financeira: Com a conta digital, os jovens podem gerenciar suas finanças de maneira mais independente. Isso inclui fazer pagamentos, realizar transferências e economizar para alcançar objetivos pessoais, o que fortalece o senso de responsabilidade.
✔ Rentabilidade: Muitas contas digitais para menores oferecem rendimentos superiores à poupança, como 100% ou 102% do CDI, possibilitando que o dinheiro cresça ao longo do tempo. Esse tipo de rendimento pode ser uma excelente forma de começar a investir desde cedo.
✔ Introdução ao mercado financeiro: Algumas contas digitais oferecem ferramentas de investimento, como CDBs e fundos, permitindo que os jovens se familiarizem com o mercado financeiro e adquiram conhecimentos valiosos sobre aplicações financeiras.
Benefícios para os responsáveis legais
✔ Controle parental: Uma das maiores vantagens das contas digitais para menores é a possibilidade de monitoramento completo. Os pais podem acompanhar as transações, estabelecer limites de gasto e receber notificações sobre as movimentações financeiras dos filhos.
✔ Facilidade de envio de dinheiro: Enviar dinheiro para a conta dos filhos torna-se um processo simples e rápido. Isso facilita a gestão de mesadas, pagamentos de tarefas ou até mesmo ajuda de custo para atividades extras, de maneira organizada e sem burocracia.
✔ Segurança: As contas digitais para menores são protegidas com tecnologias de segurança avançadas, o que garante tranquilidade aos pais ao permitirem que seus filhos usem dinheiro digitalmente. A segurança das transações é uma prioridade para evitar qualquer risco.
Outros benefícios gerais
✔ Gratuidade: Muitas dessas contas não cobram taxas de manutenção ou outras taxas escondidas, tornando-as uma opção econômica para as famílias. Isso ajuda a reduzir custos com serviços bancários, que poderiam ser um peso financeiro.
✔ Acesso a serviços essenciais: As contas digitais oferecem a possibilidade de utilizar Pix, cartão de débito e realizar recargas de celular, o que facilita o dia a dia dos jovens, proporcionando uma experiência financeira completa e prática.
✔ Interatividade e parcerias: Algumas contas digitais oferecem conteúdos educativos e parcerias com marcas populares, tornando a experiência mais envolvente e interessante para os jovens, além de agregar valor com ações que incentivam a aprendizagem e a diversão.
Como abrir uma conta digital para menor de 18 anos?
O processo para abrir uma conta digital para menor de 18 anos é semelhante ao procedimento de abertura de conta para adultos, com algumas diferenças importantes. Primeiramente, é necessário apresentar documentação pessoal tanto do menor quanto do responsável legal. Em muitos casos, o responsável também precisa ter uma conta ativa no banco digital para que o processo seja concluído.
Além disso, a abertura de conta digital para menores de idade ocorre de forma digital, facilitando o acesso e tornando o processo mais rápido e sem burocracia, o que é um atrativo para os jovens. A vantagem desse tipo de conta é a possibilidade de usufruir de serviços bancários de forma prática, como transferências e pagamentos, diretamente do smartphone, sem a necessidade de enfrentar filas em agências físicas.
O crescente interesse dos bancos digitais tem se dado pela simplicidade e agilidade no processo de abertura e uso das contas, tornando-as uma excelente alternativa para os mais jovens aprenderem a gerir suas finanças com o apoio e a supervisão dos responsáveis.
Menor de idade pode ter cartão de crédito?
No Brasil, a legislação atual não permite que menores de 18 anos possuam um cartão de crédito em seu nome. No entanto, existem alternativas legais que possibilitam o uso do cartão de crédito por menores, desde que haja a supervisão de um adulto responsável.
Muitos bancos oferecem a possibilidade de emitir cartões adicionais para menores de idade. Esses cartões são vinculados ao limite de crédito e ao CPF do titular principal da conta, que é responsável pelo pagamento das faturas. Alguns exemplos incluem o Itaú Click e o BTG Pactual Opção Avançada, que permitem a emissão de cartões adicionais para menores a partir de 12 anos, com o devido acompanhamento dos pais ou responsáveis.
Existem algumas exceções à regra, como nos casos em que o menor de idade seja emancipado ou tenha mais de 16 anos, com renda própria comprovada. Nesses casos, é possível que o menor solicite um cartão de crédito em seu nome, desde que atendidos os requisitos legais específicos, como apresentar a certidão de emancipação e comprovar a renda formal.
Menor de 18 anos pode investir?
Sim! Mesmo sendo menor de idade, é possível que um jovem comece a investir em uma variedade de produtos financeiros, desde que a instituição financeira onde ele mantém a conta permita essa possibilidade.
No entanto, é importante destacar que bancos com contas para crianças e adolescentes geralmente impõem algumas limitações em relação às opções de investimento disponíveis. Muitos desses bancos oferecem alternativas mais simples e com menos diversificação, focando em produtos financeiros mais básicos.
Porém, há algumas instituições que disponibilizam opções mais completas, permitindo que os jovens explorem diferentes formas de rentabilizar o seu dinheiro, o que pode ser uma ótima oportunidade para quem deseja começar a investir de forma mais diversificada.
Como ensinar educação financeira para crianças?
Ensinar educação financeira para crianças é uma etapa fundamental para o desenvolvimento de hábitos saudáveis relacionados ao dinheiro e à gestão financeira.
Ao aprender desde cedo a lidar com o valor do dinheiro, as crianças conseguem adquirir uma compreensão sobre a importância de poupar, gastar com responsabilidade e investir. A seguir, apresentamos algumas estratégias eficazes para introduzir conceitos financeiros de maneira divertida e compreensível.
1. Transforme brincadeiras em lições financeiras
Utilize brincadeiras como uma ferramenta de ensino. Jogos de faz-de-conta, como montar um mercado ou uma loja, são oportunidades perfeitas para as crianças aprenderem sobre troca e valor das coisas.
Elas podem usar dinheiro de mentira para comprar e vender, o que ajuda a compreender as noções de compra, venda e uso do dinheiro de forma lúdica.
2. Incentive o uso do cofrinho
O cofrinho é uma das formas mais clássicas de ensinar as crianças sobre poupança. Estimule-as a guardar uma quantia regular no cofrinho e mostre que, com o tempo, elas podem juntar o suficiente para comprar algo especial. Isso ensina a importância de economizar e planejar a longo prazo.
3. Jogos educativos sobre finanças
A tecnologia pode ser uma aliada no ensino financeiro. Existem diversos jogos educativos e aplicativos que simulam situações econômicas, onde as crianças podem aprender sobre investimentos, poupança e despesas de maneira interativa e divertida.
Isso torna o aprendizado mais atraente e facilita a compreensão de conceitos financeiros complexos.
4. Introduza a mesada com responsabilidade
A prática de dar uma mesada é uma excelente maneira de ensinar as crianças a administrar seu próprio dinheiro.
Ao estabelecer uma quantia fixa para ser recebida em troca de tarefas realizadas, as crianças têm a oportunidade de planejar seus gastos e decidir se vão economizar ou gastar. A regularidade e a quantia da mesada ajudam as crianças a criar hábitos financeiros saudáveis.
5. Mostre o valor do trabalho e do dinheiro
É importante explicar para as crianças que o dinheiro é fruto de esforço e trabalho. Ensine que cada compra tem um preço e que, ao gastar, elas devem considerar as opções e o valor do que estão adquirindo. Mostrar a relação entre esforço, dinheiro e compras ajuda a criar uma mentalidade consciente.
6. Seja um exemplo de boa gestão financeira
As crianças aprendem por imitação, por isso, é essencial ser um bom exemplo em relação à gestão financeira.
Ao discutir abertamente sobre planejamento financeiro e tomar decisões conscientes sobre o que gastar, você ajuda a modelar esses comportamentos de maneira prática. Ensinar o valor de manter um orçamento equilibrado pode influenciar diretamente o comportamento delas no futuro.
7. Utilize histórias para explicar conceitos financeiros
Contar histórias é uma maneira eficaz de ensinar conceitos financeiros de forma mais lúdica. Através de narrativas, você pode abordar temas como poupança, gastos responsáveis e investimentos de uma forma que cative a imaginação das crianças, tornando o aprendizado mais envolvente e acessível.
8. Promova atividades práticas de administração de dinheiro
Organize atividades que permitam que as crianças ganhem e administrem seu próprio dinheiro. Você pode criar pequenas feirinhas ou situações onde elas possam vender produtos ou serviços.
Essas experiências ajudam a vivenciar na prática o processo de ganho e gestão de dinheiro, ensinando a lidar com responsabilidades financeiras de forma simples.
Ensinar educação financeira para menor de 18 anos não precisa ser um processo difícil. Ao aplicar essas estratégias, você estará preparando as futuras gerações para tomar decisões financeiras mais conscientes e bem-informadas.
Conclusão
A escolha de uma conta digital para menores de 18 anos pode ser uma excelente forma de introduzir os jovens ao universo financeiro, oferecendo tanto autonomia quanto controle para os responsáveis. Com diversas opções no mercado, como o NextJoy, C6 Yellow, e Banco Inter, é possível encontrar alternativas que se alinham aos interesses e necessidades de cada família, proporcionando educação financeira, segurança e usabilidade.
Ao optar por uma conta digital, os jovens têm a oportunidade de aprender a gerenciar suas finanças de forma prática, enquanto os pais podem manter o controle e garantir a segurança das transações. Além disso, muitas dessas contas oferecem recursos educativos que tornam o aprendizado financeiro mais atrativo e dinâmico.
Portanto, ao considerar as opções disponíveis, é fundamental avaliar não apenas as funcionalidades, mas também a segurança, a facilidade de uso e as taxas envolvidas, garantindo que a conta escolhida seja a melhor para o desenvolvimento financeiro do jovem e para a paz de espírito dos responsáveis.
Perguntas Frequentes
Posso abrir uma conta digital para menor de 18 anos sem a autorização de um responsável?
Não, é necessário a autorização prévia de um responsável legal para abrir uma conta digital para menores de 18 anos.
Quais são os documentos necessários para abrir uma conta digital para menor de idade?
Geralmente, são necessários CPF, RG e comprovante de residência do responsável, além de CPF e RG ou certidão de nascimento do menor.
Quais bancos oferecem contas digitais para menores de 18 anos?
Alguns bancos que oferecem contas digitais para menores incluem Banco Inter, Mercado Pago, C6 Bank, Nubank, Itaú e Banco do Brasil.
Posso investir com uma conta digital para menor de idade?
Sim, algumas contas permitem investimentos em renda fixa, como CDBs e fundos de investimento, como a Conta Kids do Banco Inter.
Menores de idade podem ter cartão de crédito?
Em geral, não. No entanto, existem exceções, como quando o menor é emancipado ou quando o titular solicita um cartão adicional.
Qual é a idade mínima para usar o Pix?
A idade mínima para usar o Pix depende da conta escolhida. Menores podem usar o Pix se tiverem uma conta com autorização do responsável.
Posso abrir uma conta no PicPay para menor de idade?
Sim, é possível abrir uma conta no PicPay a partir dos 16 anos, mas é necessário a autorização de um responsável.
Como funciona o controle parental em contas digitais para menores?
Os responsáveis podem monitorar as transações, definir limites de gastos e receber notificações sobre movimentações da conta, como na C6 Yellow.
Qual a melhor conta digital para menor de idade?
A conta kids do Banco Inter oferece opções de movimentação e investimentos completas (exceto bolsa de valores), proporcionando uma experiência financeira ampla para a criança. Outras boas opções são a C6 Yellow e a nextJoy.
Existe conta digital para menor de 18 anos no Nubank?
Sim, o Nubank oferece conta digital para menores entre 10 e 17 anos, com acesso solicitado pelo pai ou pela mãe.
O que precisa para abrir conta para menor?
Os documentos exigidos podem variar conforme a instituição financeira, mas, de maneira geral, são solicitados o CPF e RG do menor de idade, além dos documentos do responsável legal.
Posso movimentar a conta do meu filho?
Depende do tipo de conta escolhida. Se for uma conta poupança, o responsável legal pode movimentar a conta exclusivamente, a não ser que autorize o filho. A partir dos 16 anos, o menor pode solicitar um cartão magnético, registrar sua senha e fazer movimentações por conta própria.