O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais procuradas por sua praticidade e taxas de juros reduzidas. Isso ocorre porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.
Entretanto, para aproveitar ao máximo essa solução, é fundamental entender como funcionam as taxas de juros, quais são os benefícios oferecidos e qual é o melhor banco para contratar.
A seguir, detalharemos as características do consignado, as condições específicas para aposentados e pensionistas do INSS e como escolher a melhor instituição.
O que é empréstimo consignado e quem pode contratar
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o pagamento das parcelas é realizado diretamente na fonte, ou seja, no salário ou no benefício previdenciário do contratante.
Essa característica faz com que as taxas de juros sejam consideravelmente mais baixas em relação a outras formas de crédito. Contudo, essa opção não está disponível para todos.
Os principais grupos que podem contratar são:
🔹 Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
🔹 Servidores públicos, tanto ativos quanto inativos ou pensionistas;
🔹 Funcionários de empresas privadas com vínculo empregatício formal (CLT);
🔹 Membros das Forças Armadas, incluindo ativos, inativos e pensionistas;
🔹 Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Para os aposentados e pensionistas do INSS, as condições são ainda mais vantajosas. Existe um teto de juros estabelecido por lei, garantindo que as taxas sejam acessíveis. Isso, no entanto, exige uma gestão financeira cautelosa, já que uma parte fixa da renda mensal é destinada ao pagamento do empréstimo antes mesmo de o dinheiro estar disponível.
Como funcionam as taxas de juros no consignado INSS
As taxas de juros do empréstimo consignado são um diferencial importante. Para aposentados e pensionistas do INSS, o governo determina um teto que protege o consumidor. Atualmente, o limite é de 1,80% ao mês para o empréstimo consignado e 2,46% ao mês para o cartão de crédito consignado. Essas condições, porém, estão sujeitas a alterações.
Nos últimos anos, muitas instituições financeiras suspenderam temporariamente a oferta desse crédito, alegando que as taxas não compensavam os custos operacionais. No entanto, o aumento do salário mínimo para R$ 1.518,00 em 2025 amplia a margem consignável, permitindo que os beneficiários tenham acesso a valores maiores.
Margem do empréstimo consignável
A margem consignável determina quanto da renda mensal pode ser comprometida com um empréstimo consignado. Até recentemente, esse limite era de 35% do salário ou benefício do tomador, garantindo que uma parte fixa da sua renda fosse destinada automaticamente ao pagamento das parcelas do crédito.
No entanto, novas regras reduziram essa margem para 30%, diminuindo o espaço para contratação de novos empréstimos consignados.
Outra mudança importante foi o aumento do prazo máximo de pagamento. Antes, o limite era de 84 meses (7 anos), mas agora passou para 96 meses (8 anos). Essa alteração pode reduzir o valor das parcelas mensais, tornando o crédito mais acessível. Entretanto, quanto maior o prazo, maior será o montante total pago devido à incidência de juros.
Aspecto | Regra anterior | Regra atual |
|---|---|---|
Margem consignável | 35% da renda | 30% da renda |
Prazo máximo do contrato | 84 meses | 96 meses |
Essas alterações foram implementadas com o objetivo de reduzir o endividamento excessivo, tornando o crédito mais sustentável para os tomadores e evitando o comprometimento excessivo da renda.
Qual o melhor banco para contratar empréstimo consignado?
Para identificar o melhor banco para contratar empréstimo consignado, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições. Os fatores principais incluem:
🔹 Taxas de juros: Bancos como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil costumam oferecer as menores taxas para beneficiários do INSS.
🔹 Prazo de pagamento: Avalie instituições que oferecem prazos maiores sem aumentar significativamente os juros.
🔹 Facilidade no processo: Bancos digitais, como Nubank e Inter, oferecem contratação online, com menos burocracia.
🔹 Atendimento ao cliente: Certifique-se de que o banco escolhido tenha suporte eficiente para resolver dúvidas ou problemas.
Para aposentados e pensionistas, a Caixa Econômica Federal é frequentemente uma escolha vantajosa devido às condições especiais e taxas reduzidas. Já para quem busca praticidade, os bancos digitais são uma alternativa atrativa.
Os 15 melhores bancos para contratar empréstimo consignado
Se você está em busca de crédito consignado com as melhores taxas de juros e condições vantajosas, é essencial conhecer as opções oferecidas pelos principais bancos do mercado. O crédito consignado tem se destacado por sua facilidade de acesso e taxas competitivas, sendo uma solução financeira para quem busca pagar suas dívidas ou realizar projetos sem grandes complicações.
A seguir, apresentaremos os 16 melhores bancos que oferecem as melhores condições para quem deseja contratar um empréstimo consignado, com destaque para as taxas de juros mais baixas e os benefícios que cada instituição oferece aos seus clientes.
1. Empréstimo consignado Caixa Econômica
O empréstimo consignado na Caixa Econômica Federal é uma opção prática e vantajosa para quem precisa de crédito com condições facilitadas, principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Este tipo de crédito é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que garante menores taxas de juros e prazos mais acessíveis.
O perfil ideal para essa modalidade inclui aposentados, pensionistas e servidores públicos que possuem a margem consignável disponível. A Caixa oferece taxas de juros mais atrativas quando comparado a outras linhas de crédito, além de um processo de solicitação simples e rápido. A possibilidade de simular o crédito online e de antecipar parcelas são diferenciais que tornam a contratação mais vantajosa para quem busca facilidade e segurança.
Para quem está em busca de empréstimo consignado, as taxas são acessíveis, começando a partir de 1,46% ao mês, com prazo de pagamento de até 84 meses. O refinanciamento e a portabilidade são benefícios adicionais que oferecem maior flexibilidade para o cliente. Vamos explorar os detalhes dessa opção para você.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas e servidores públicos com margem consignável disponível. |
Prós e contras | ✅ Prós: Fácil solicitação; simulação online; possibilidade de antecipação de parcelas. ❌ Contras: Necessário ser correntista da Caixa para contratar. |
Taxas de juros | Juros mensais: A partir de 1,46% a.m.; CET não divulgado (inclui tarifas). |
Valores e prazos | Prazo de pagamento: Até 84 meses; liberação: A partir de 5 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Não exige análise de crédito; refinanciamento e portabilidade disponíveis. |
O empréstimo consignado da Caixa Econômica é uma excelente opção para quem busca um crédito com juros baixos e prazos flexíveis. Ele é especialmente vantajoso para aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo facilidade na solicitação e possibilidade de refinanciamento. Se você se encaixa no perfil ideal, este produto pode ser uma ótima solução para suas necessidades financeiras.
2. Empréstimo consignado Banco Pan
O empréstimo consignado do Banco Pan é uma das opções mais vantajosas para quem busca crédito com condições diferenciadas. Este modelo de financiamento é ideal para servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS, militares e outros beneficiários de órgãos governamentais.
Destaca-se pela contratação 100% online, juros acessíveis, e a possibilidade de refinanciamento e portabilidade. Além disso, oferece benefícios exclusivos, como descontos em estabelecimentos parceiros e a ausência de consulta ao SPC ou Serasa, tornando o processo mais acessível e inclusivo.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS, militares e pensionistas de forças armadas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Contratação online; acompanhamento por SMS e e-mail; descontos em drogarias; sem consulta ao SPC/Serasa. ❌ Contras: Liberação do valor pode levar até 5 dias úteis. |
Taxas de juros | Juros mensais de 1,40% a 2,05%; CET a partir de 19,60% ao ano. |
Valores e prazos | Valor mínimo de R$ 500; prazo de pagamento de 12 a 96 meses; liberação em até 5 dias úteis. |
Benefícios adicionais | 25% de desconto em parceiros conveniados; possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O Banco Pan oferece uma solução prática, econômica e acessível para quem busca crédito com condições personalizadas e benefícios adicionais. Com taxas atrativas, prazos flexíveis e a praticidade de uma plataforma 100% digital, o empréstimo consignado é uma alternativa confiável e eficiente para diversas finalidades financeiras.
3. Empréstimo consignado Banco BMG
O Empréstimo consignado Banco BMG oferece uma opção interessante para quem busca crédito com condições facilitadas, especialmente para servidores públicos, aposentados, pensionistas e até negativados. O processo de contratação é simples, com uma análise menos rígida em comparação com outras opções no mercado, o que torna esse produto financeiro bastante atrativo para quem encontra dificuldades com o score de crédito ou registros no SPC/Serasa.
Além disso, os juros baixos e os prazos longos de pagamento fazem com que ele seja uma excelente alternativa para quem precisa de recursos rápidos e com parcelas que cabem no orçamento.
Destaques importantes do empréstimo incluem a possibilidade de contratação online, a isenção de análise de crédito, e a flexibilidade nos prazos, podendo ser estendidos até 84 meses. Embora o produto não tenha uma liberação de crédito instantânea, a opção de refinanciamento e a portabilidade de crédito são recursos valiosos para quem já possui um consignado em outro banco e deseja condições mais vantajosas.
Neste cenário, o Banco BMG se destaca como uma das instituições financeiras que mais se adapta às necessidades de seus clientes, principalmente aqueles que têm acesso restrito a outras formas de crédito.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas, militares, trabalhadores com score baixo ou negativados. |
Prós e contras | ✅ Prós: Processo totalmente online; disponível para negativados; taxas de juros atrativas; prazos de até 84 meses. ❌ Contras: Só para consignados; exige cadastro completo para simulação. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1,84%; CET anual a partir de 24,46%. |
Valores e prazos | Valor flexível de empréstimo, com prazos de pagamento de 12 a 84 meses; liberação do crédito pode variar, mas não é informada claramente. |
Benefícios adicionais | Refinanciamento disponível; portabilidade de crédito permitida; não exige análise de crédito para contratação. |
O Empréstimo consignado Banco BMG é uma excelente escolha para quem busca praticidade e condições acessíveis. Com taxas de juros atrativas, prazos longos e a facilidade de contratação online, esse produto é ideal para servidores públicos, aposentados e pensionistas, além de ser uma alternativa viável para quem está negativado.
O processo digital e a isenção de consulta ao SPC/Serasa são diferenciais importantes que tornam o crédito mais acessível.
4. Empréstimo consignado Itaú
O Empréstimo Consignado Itaú é uma opção vantajosa para quem busca empréstimos com taxas acessíveis e condições de pagamento flexíveis. Voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas, oferece a conveniência de parcelas fixas e prazos de pagamento vantajosos, que podem chegar a até 96 meses.
Este tipo de crédito tem se destacado por ser de fácil acesso, especialmente para quem tem uma renda fixa. O Itaú se destaca, ainda, pela aprovação rápida, o que facilita a vida de quem precisa de crédito de forma imediata.
Este empréstimo pode ser solicitado sem a necessidade de ser correntista do banco, o que amplia as possibilidades de quem pode ser atendido. A taxa de juros varia entre 1,35% a 1,73% ao mês, dependendo do tipo de convênio, tornando-se uma das mais competitivas no mercado. Além disso, a primeira parcela pode ser paga em até 90 dias, o que oferece uma boa margem de tempo para o solicitante se organizar financeiramente.
Com a possibilidade de refinanciamento e portabilidade, o empréstimo se adapta às necessidades de diferentes perfis de clientes.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas e funcionários de empresas privadas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Taxas de juros mais baixas que a média; possibilidade de refinanciamento e portabilidade; não é necessário ser correntista. ❌ Contras: Exige análise de crédito. |
Taxas de juros | Juros mensais: De 1,35% a 1,73% a.m. CET: A partir de 1,59% a.a. |
Valores e prazos | Prazo de pagamento: Até 96 meses. Liberação: Após análise de crédito. |
Benefícios adicionais | Primeira parcela em até 90 dias; possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O Empréstimo Consignado Itaú se apresenta como uma excelente alternativa para quem busca condições acessíveis de pagamento e taxas competitivas. Com prazos de até 96 meses e a possibilidade de refinanciamento, ele se adapta bem às necessidades de quem possui renda fixa, tornando o crédito mais acessível e gerenciável.
5. Empréstimo consignado Bradesco
O empréstimo consignado do Bradesco oferece condições diferenciadas e flexíveis para quem busca um crédito seguro e acessível.
Destinado a aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas privadas e servidores públicos, destaca-se por taxas de juros atrativas e opções de pagamento em longo prazo.
Uma das vantagens é a possibilidade de contratar o empréstimo sem a necessidade de ser correntista do banco, proporcionando maior acessibilidade. Além disso, o cliente tem até 120 dias para iniciar o pagamento da primeira parcela, oferecendo tranquilidade e flexibilidade financeira.
Item | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Até 120 dias para pagar a primeira parcela; contratação online ou presencial; não exige conta no banco. ❌ Contras: Informações detalhadas das condições podem estar ausentes no site. |
Taxas de juros | Juros mensais: A partir de 2,14% a.m.; CET: A partir de 31,86% a.a. |
Valores e prazos | Valores do empréstimo: Flexíveis; prazo de pagamento de até 84 meses; liberação de 1 a 3 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Não exige análise de crédito; aceita refinanciamento e portabilidade do consignado. |
O empréstimo consignado Bradesco combina praticidade e condições vantajosas, tornando-se uma excelente opção para diversos perfis. Com taxas atrativas e flexibilidade na contratação, é ideal para quem busca crédito rápido e seguro.
6. Empréstimo consignado Sicoob
O Empréstimo consignado no Sicoob é uma opção de crédito voltada para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e funcionários de empresas parceiras do banco. Esse tipo de crédito tem se mostrado uma solução acessível para quem busca parcelas fixas e facilidade na contratação. A modalidade oferece uma taxa de juros competitiva e a opção de refinanciamento e portabilidade.
Os principais benefícios do empréstimo consignado no Sicoob incluem a não exigência de análise de crédito, parcelas fixas e a possibilidade de refinanciamento. Contudo, há algumas desvantagens, como o fato de ser necessário ser um cooperado do banco e de que a solicitação deve ser feita presencialmente.
Além disso, o CET (Custo Efetivo Total) pode ser superior ao juros mensal devido às tarifas adicionais que o banco pode incluir no contrato. Mesmo assim, é uma ótima opção para quem se encaixa no perfil.
A taxa de juros do empréstimo consignado começa a partir de 1,26% ao mês, sendo uma das mais baixas no mercado para essa modalidade. O prazo de pagamento pode se estender por até 84 meses, o que oferece mais flexibilidade para os tomadores. A liberação do crédito costuma ser feita em até 7 dias, o que garante rapidez na obtenção dos recursos. Vale destacar que o Sicoob oferece a portabilidade do empréstimo e não realiza consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Para concluir, o empréstimo consignado no Sicoob é uma excelente escolha para aposentados, pensionistas e servidores públicos que buscam crédito com condições vantajosas. A taxa de juros competitiva, a possibilidade de refinanciamento e a facilidade de pagamento são atrativos, apesar das limitações quanto à necessidade de ser cooperado e à solicitação presencial.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas parceiras. |
Prós e contras | ✅ Prós: Parcelas fixas, não exige avalista, aceita refinanciamento. ❌ Contras: Exige ser cooperado, solicitação presencial. |
Taxas de Juros | Juros mensais a partir de 1,26% a.m.; CET não divulgado. |
Valores e prazos | Valores flexíveis, prazo de pagamento até 84 meses, liberação em até 7 dias. |
Benefícios adicionais | Não exige análise de crédito, possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O empréstimo consignado no Sicoob é uma excelente opção de crédito para quem se encaixa no perfil ideal, oferecendo vantagens como parcelas fixas, juros baixos e a não exigência de análise de crédito. A solicitação presencial e a exigência de ser cooperado são pontos que devem ser considerados, mas as condições competitivas tornam essa linha de crédito muito atrativa.
7. Empréstimo consignado Banco do Brasil
O empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma solução acessível para quem busca crédito com condições vantajosas. Voltado para servidores públicos, aposentados, pensionistas e outros grupos elegíveis, este serviço oferece parcelas fixas, taxas de juros competitivas e facilidade de pagamento, com desconto diretamente no contracheque ou benefício do INSS.
Além disso, é possível realizar a contratação de forma 100% digital, garantindo agilidade e conveniência. Este produto destaca-se por sua flexibilidade e benefícios adicionais, como o prazo estendido e a ausência de consulta ao SPC/Serasa.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, assalariados, aposentados e pensionistas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Primeira parcela em até 180 dias; contratação digital; sem consulta ao SPC/Serasa. ❌ Contras: Necessário convênio com o Banco do Brasil; exige margem consignável disponível. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1,77% a.m.; CET anual a partir de 23,88%. |
Valores e prazos | Prazo de pagamento de 1 a 120 meses; liberação em 1 a 3 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Não precisa de análise de crédito; possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma excelente escolha para quem busca crédito com parcelas acessíveis e contratação simplificada. Sua flexibilidade no pagamento, aliada à isenção de consulta ao SPC/Serasa e ao atendimento digital, proporciona uma experiência prática e vantajosa.
8. Empréstimo consignado Banco Safra
O Banco Safra oferece uma linha de crédito empréstimo consignado com condições especiais para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Esse tipo de empréstimo permite o desconto direto na folha de pagamento e está disponível para quem tem convênio ativo com o banco. Uma das principais vantagens dessa modalidade é a taxa de juros reduzida a partir de 1,69% ao mês, o que torna o serviço mais acessível.
Para quem precisa de prazos longos, o banco oferece parcelamento de até 84 meses para aposentados e pensionistas. Além disso, é possível realizar o refinanciamento ou solicitar a portabilidade do consignado, oferecendo maior flexibilidade ao cliente.
Com a contratação digital, o processo é simplificado e rápido, dispensando a necessidade de ir até uma agência. Vale ressaltar que as parcelas são fixas e mensais, o que traz mais segurança e previsibilidade ao tomador do crédito. O banco também não exige análise de crédito para quem já é aposentado ou pensionista, o que facilita o acesso ao empréstimo. Contudo, é necessário que o cliente tenha margem consignável disponível para que a operação seja realizada.
Em termos de prós, o Banco Safra oferece condições atrativas, como a primeira parcela em até 180 dias e a contratação digital, que facilita o processo. Por outro lado, um ponto negativo é que o serviço exige que a empresa ou órgão empregador do solicitante tenha um convênio ativo com o banco, o que pode limitar o acesso a algumas pessoas.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados com convênio ativo. |
Prós e contras | ✅ Prós: Primeira parcela em até 180 dias; contratação digital; sem análise de crédito. ❌ Contras: Necessário convênio com o Banco Safra. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1,69% a.m.; CET anual a partir de 23,88%. |
Valores e prazos | Prazo de pagamento de até 84 meses para aposentados e pensionistas; liberação em 1 a 3 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Refinanciamento e portabilidade; sem consulta ao SPC/Serasa. |
O Banco Safra oferece um empréstimo consignado com condições vantajosas, como juros reduzidos, parcelas fixas e a possibilidade de refinanciamento. É uma excelente opção para aposentados e servidores públicos que buscam agilidade e condições favoráveis para a quitação de suas dívidas.
9. Empréstimo consignado Santander
O empréstimo consignado Santander é uma excelente opção de crédito oferecida por um dos bancos mais renomados do Brasil, com condições vantajosas e variadas para diferentes perfis. O produto é especialmente interessante para quem busca facilidade, taxas de juros competitivas e prazos flexíveis. Oferecendo desde soluções para servidores públicos até aposentados do INSS, o empréstimo se destaca pela agilidade na contratação e a possibilidade de realizar todo o processo online. Além disso, clientes Santander Select e médicos contam com condições ainda mais atrativas.
Este tipo de crédito tem como principal vantagem a dedução automática das parcelas diretamente da folha de pagamento, garantindo maior segurança tanto para o banco quanto para o cliente. O empréstimo pode ser feito com valores que variam de R$1.500 até R$80.000, com prazos de pagamento de até 12 anos, o que possibilita uma gestão mais tranquila das finanças pessoais.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos federais e estaduais, municipais, militares e trabalhadores CLT. |
Prós e contras | ✅ Prós: Pagamento em até 144 meses; contratação online; juros a partir de 1,49% a.m. ❌ Contras: Exclusivo para correntistas Santander; convênio com o banco necessário. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1,49% a.m.; CET anual entre 19,56% e 32,50%. |
Valores e prazos | Valores de R$1.500 até R$80.000; prazos de 6 a 144 meses. |
Benefícios adicionais | Facilidade de contratação online; possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O Empréstimo consignado Santander é uma excelente alternativa para quem precisa de crédito com segurança e boas condições de pagamento. A oferta de prazos longos, taxas de juros acessíveis e a praticidade de contratação online tornam essa opção bastante atrativa, especialmente para servidores públicos e aposentados.
No entanto, é necessário ser correntista do banco e possuir um convênio ativo para obter as melhores condições.
10. Empréstimo consignado Banco Inter
O empréstimo consignado no Banco Inter é uma alternativa financeira interessante para aqueles que buscam acesso rápido a crédito com taxas de juros acessíveis. Essa modalidade de empréstimo permite que a parcela seja descontada diretamente da folha de pagamento, o que pode facilitar o pagamento e reduzir os riscos de inadimplência.
Com prazos flexíveis e a contratação totalmente online, o Banco Inter oferece uma opção prática e eficiente para servidores públicos, aposentados, pensionistas e até mesmo para quem possui score baixo ou está negativado. A proposta é simplificar o processo de crédito, com condições atrativas, sem a necessidade de análise de crédito prévia.
A simulação do empréstimo pode ser realizada diretamente no site ou aplicativo do banco, proporcionando uma avaliação clara e rápida das condições disponíveis. O Banco Inter oferece prazos de pagamento flexíveis que variam de 24 até 120 meses, permitindo ao contratante escolher a opção que melhor se adapta ao seu orçamento. Além disso, a liberação do crédito ocorre de maneira rápida, com o valor disponível na conta do cliente em até dois dias úteis. A taxa de juros inicial é de 1,41% ao mês, com um CET de 12,68% ao ano, o que torna a oferta competitiva no mercado.
Apesar de ser uma excelente opção, o empréstimo consignado no Banco Inter exige que o contratante tenha margem consignável disponível para garantir a adesão ao crédito. A possibilidade de refinanciamento e portabilidade do empréstimo também são características positivas dessa modalidade, dando ao cliente mais flexibilidade em caso de necessidade de ajustes nas condições.
O processo de contratação online oferece praticidade, mas, por outro lado, pode gerar dúvidas sobre as taxas de juros exatas, que o banco não divulga de forma explícita durante a contratação.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas, pessoas com score baixo ou negativadas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Prazo longo de pagamento, taxas atrativas, simulação online. ❌ Contras: Taxas não informadas no site, requer margem consignável disponível. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1,41% a.m.; CET anual de 12,68%. |
Valores e prazos | Valores flexíveis; prazo de pagamento entre 24 e 120 meses; liberação em até 2 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Simulação online, contratação digital, possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O empréstimo consignado do Banco Inter é uma excelente opção para quem busca condições facilitadas, como taxas baixas e prazos flexíveis. Sua contratação digital e agilidade na liberação do crédito tornam-no uma alternativa prática e acessível, especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas.
A possibilidade de refinanciamento e portabilidade são adicionais importantes, embora a falta de transparência sobre as taxas de juros possa ser um ponto a ser considerado.
11. Empréstimo consignado C6 Consig
O empréstimo consignado C6 Consig é uma solução financeira que oferece crédito com taxas de juros acessíveis e a facilidade da contratação 100% online. Voltado principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, esse empréstimo tem se destacado pela agilidade na liberação do valor e pela falta de necessidade de garantia.
As taxas de juros são mais baixas que a média do mercado, com condições vantajosas para quem busca um financiamento sem muitas complicações. A margem consignável é um fator importante, mas o processo é totalmente simplificado e acessível.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS |
Prós e contras | ✅ Prós: Contratação 100% online, juros baixos, sem necessidade de garantia. ❌ Contras: Sujeito à margem consignável. |
Taxas de juros | Juros mensais de 1,40% a 1,97% a.m. |
Valores e prazos | Valores a partir de R$ 500,00; prazos de 1 a 84 meses; liberação em até 1 dia útil após análise de crédito. |
Benefícios adicionais | Não exige garantia, processo simplificado, taxas competitivas. |
O empréstimo consignado C6 Consig é uma excelente escolha para quem busca crédito com taxas acessíveis, facilidade de contratação e sem a necessidade de garantia. A possibilidade de refinanciamento e a agilidade na liberação do valor são outros pontos que tornam essa opção ainda mais atraente. Para servidores públicos, aposentados e pensionistas, é uma alternativa confiável e vantajosa.
12. Empréstimo consignado Olé
A Olé Consignado é uma plataforma digital especializada em empréstimo consignado destinada a servidores públicos e aposentados pelo INSS. Com uma oferta flexível de empréstimos, ela permite que os clientes solicitem valores que variam de R$10.000,00, com taxas de juros mensais que vão de 1,2% a 2,74%. O prazo para pagamento é igualmente flexível, variando de 24 até 120 meses, o que proporciona ao usuário mais controle sobre sua capacidade de pagamento.
Além disso, a Olé Consignado destaca-se por seu processo de contratação simples e digital, eliminando a necessidade de burocracia excessiva. A plataforma é uma alternativa vantajosa para quem busca empréstimos rápidos e acessíveis, com condições claras e prazos que atendem à diversidade de necessidades financeiras.
Em relação aos requisitos, a Olé Consignado exige apenas que o solicitante seja servidor público ou aposentado pelo INSS. O processo é facilitado pelo fato de que o empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento, o que torna as taxas mais baixas em comparação a outros tipos de crédito. A Olé Consignado é uma excelente opção para quem precisa de crédito rápido e sem surpresas.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. |
Prós e contras | ✅ Prós: Processo de contratação digital; taxas acessíveis; sem burocracia. ❌ Contras: Exige convênio com o INSS ou ente público; margens consignáveis precisam estar disponíveis. |
Taxas de juros | Juros mensais de 1,2% a 2,74%. |
Valores e prazos | Empréstimos a partir de R$10.000,00. Prazo de pagamento de 24 a 120 meses. |
Benefícios adicionais | Sem consulta ao SPC/Serasa; descontos direto na folha de pagamento. |
A Olé Consignado é uma excelente alternativa para servidores públicos e aposentados que buscam uma opção de crédito rápida e descomplicada, com taxas acessíveis e prazos flexíveis.
13. Empréstimo consignado Bxblue
O empréstimo consignado da Bxblue é uma alternativa vantajosa para quem busca uma opção de crédito com taxas de juros atrativas e condições acessíveis. Esse tipo de empréstimo é especialmente voltado para aposentados e pensionistas, além de servidores públicos e trabalhadores com vínculo empregatício.
A grande vantagem é que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, o que facilita o controle das finanças e proporciona uma maior segurança para os contratantes.
Com a Bxblue, o processo de solicitação do empréstimo é totalmente digital e sem burocracia. Não há necessidade de uma análise de crédito detalhada, o que torna a aprovação mais ágil. Além disso, os prazos de pagamento são flexíveis e ajustados de acordo com a necessidade do cliente, podendo variar de 12 até 84 meses.
A liberação rápida do crédito, que ocorre de 1 a 4 dias úteis, é outro ponto positivo, permitindo que o dinheiro esteja disponível em tempo hábil para quem necessita de urgência.
A principal vantagem desse tipo de empréstimo consignado é a possibilidade de comparar as melhores taxas diretamente no site da Bxblue, garantindo que o cliente sempre tenha acesso às condições mais competitivas do mercado. A plataforma oferece uma simulação online rápida e fácil, permitindo que os interessados verifiquem as condições antes de solicitar o crédito.
Essa transparência e a flexibilidade no processo tornam a Bxblue uma excelente opção para quem busca soluções de crédito com juros baixos e condições personalizadas.
Se você é aposentado ou pensionista, o empréstimo consignado na Bxblue pode ser uma excelente alternativa para conseguir crédito com mais facilidade e segurança. A plataforma oferece não só taxas de juros atrativas, mas também um processo 100% online e sem necessidade de análise de crédito.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas e servidores públicos. |
Prós e contras | ✅ Prós: Taxa de juros a partir de 1,19% a.m.; Simulação rápida; Empréstimo 100% online; Prazos longos. ❌ Contras: Exige margem consignável disponível. |
Taxas de juros | Juros mensais: 1,19% a.m.; CET não divulgado (inclui tarifas). |
Valores e prazos | Valores flexíveis; Prazo de pagamento de 12 a 84 meses; Liberação em 1 a 4 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Não exige análise de crédito; Simulação online rápida; Condições personalizadas. |
O empréstimo consignado na Bxblue é uma excelente opção para aposentados e pensionistas, oferecendo taxas atrativas, condições flexíveis e uma simulação rápida online. A liberação do crédito é ágil e a falta de análise de crédito torna o processo ainda mais simples, sendo uma escolha ideal para quem precisa de um empréstimo rápido e sem burocracia.
14. Empréstimo consignado MeuTudo
O Empréstimo consignado MeuTudo é uma solução financeira voltada para aposentados, pensionistas, e agora também disponível para beneficiários do BPC/Loas. Este tipo de empréstimo oferece condições acessíveis, com taxas de juros mais baixas e um processo de contratação simplificado.
A MeuTudo destaca-se pela atendimento personalizado via aplicativo e site, permitindo que os clientes realizem todo o processo de maneira rápida e sem complicações.
A possibilidade de contratar valores que vão de R$ 200 até R$ 80.000 torna o serviço acessível a diferentes perfis financeiros. Confira as principais características do empréstimo abaixo.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/Loas. |
Prós e contras | ✅ Prós: Taxas de juros a partir de 1.76% a.m.; prazo de pagamento de 6 a 84 meses. ❌ Contras: Exige convênio com o Banco do Brasil e margem consignável disponível. |
Taxas de juros | Juros mensais a partir de 1.76% a.m.; CET anual a partir de 23.88%. |
Valores e prazos | Empréstimo de R$ 200 até R$ 80.000, com prazos de 6 a 84 meses. |
Benefícios adicionais | Atendimento personalizado via app ou site; possibilidade de refinanciamento e portabilidade. |
O Empréstimo consignado MeuTudo oferece uma solução prática e eficiente para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/Loas. Com condições vantajosas, como taxas de juros baixas e prazos flexíveis, é uma opção acessível para quem precisa de crédito com segurança. Atendimento personalizado e a possibilidade de refinanciamento são alguns dos benefícios que fazem desta uma escolha vantajosa para muitos.
15. Empréstimo consignado Cetelem
O empréstimo consignado no Cetelem é uma excelente opção para quem deseja um crédito com taxas de juros atrativas e prazos flexíveis. Destinado principalmente a aposentados, pensionistas e outros servidores públicos, esse tipo de empréstimo oferece condições vantajosas para aqueles que buscam facilidade na contratação e pagamento.
Com valores de empréstimo flexíveis e a possibilidade de refinanciamento e portabilidade, o Cetelem se destaca como uma escolha segura e confiável para quem tem convênios com o INSS ou outras entidades.
Com juros mensais a partir de 1,27%, esse empréstimo pode ser uma solução prática para quem busca um crédito com condições diferenciadas. Além disso, a contratação pode ser feita presencialmente, garantindo mais segurança para o contratante. O Cetelem oferece a possibilidade de pagar as parcelas antecipadamente, o que torna a opção ainda mais atrativa para quem tem condições de quitar o valor mais rapidamente.
A falta de análise de crédito e a possibilidade de refinanciamento tornam este empréstimo ainda mais interessante, principalmente para quem já possui outros compromissos financeiros e deseja otimizar sua gestão financeira. A taxa de juros mais baixa, a flexibilidade no prazo de pagamento e a possibilidade de portabilidade são características que agregam valor ao produto, oferecendo uma alternativa vantajosa a outros tipos de empréstimos.
Porém, é importante notar que o CET (Custo Efetivo Total) não é divulgado detalhadamente, o que pode gerar dúvidas sobre o valor total do crédito. Mesmo assim, as condições oferecidas pelo Cetelem são competitivas, e a segurança na contratação, com a possibilidade de pagar antecipadamente e a falta de análise de crédito, fazem dessa opção uma escolha popular entre aposentados e pensionistas.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares. |
Prós e contras | ✅ Prós: Pagamento antecipado das parcelas, taxas atrativas, contratação presencial. ❌ Contras: Falta de detalhes sobre as condições do empréstimo no site. |
Taxas de juros | Juros mensais: a partir de 1,27% a.m.; CET não divulgado. |
Valores e prazos | Valores flexíveis, prazo de pagamento até 84 meses, liberação não divulgada. |
Benefícios adicionais | Não exige análise de crédito, aceita refinanciamento e portabilidade. |
O empréstimo consignado no Cetelem é uma excelente opção para aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo condições acessíveis e seguras de crédito. A falta de análise de crédito, somada à possibilidade de pagar parcelas antecipadamente e a flexibilidade nos prazos, torna essa alternativa ainda mais atraente.
16. Empréstimo consignado EasyCrédito
A EasyCrédito se destaca no mercado de empréstimos consignados, oferecendo uma plataforma online que facilita a contratação de crédito para diversos perfis de clientes, como servidores públicos, aposentados, pensionistas e pessoas com score baixo ou negativadas. Com a flexibilidade de condições de pagamento e uma análise personalizada, a EasyCrédito se torna uma excelente opção para quem busca um crédito rápido, sem burocracia e com juros atrativos.
É uma solução vantajosa especialmente para quem já possui margem consignável disponível.
A principal vantagem desse tipo de empréstimo é que ele pode ser contratado totalmente online, o que torna o processo mais ágil e acessível. Além disso, a falta de consulta ao SPC/Serasa e a possibilidade de aprovação para negativados tornam a EasyCrédito uma opção vantajosa para aqueles que enfrentam dificuldades com o score de crédito. Entretanto, vale lembrar que, para ser aprovado, o cliente precisa estar dentro da margem consignável exigida pela plataforma.
Outro ponto importante é a transparência da empresa, que permite ao cliente entender exatamente as condições do empréstimo antes de assinar o contrato. Os valores podem variar entre R$ 500,00 e R$ 50.000,00, com prazos de pagamento de até 48 meses. A liberação do crédito pode ocorrer entre 1 e 15 dias úteis, dependendo da análise do crédito e da documentação do cliente.
Apesar de algumas limitações, como a necessidade de estar dentro da margem consignável e a ausência de uma taxa CET divulgada, a EasyCrédito oferece uma solução interessante para quem busca crédito com condições acessíveis, e a contratação digital garante um processo sem complicação e sem a necessidade de sair de casa.
Resumo | Descrição |
|---|---|
Perfil ideal | Servidores públicos, aposentados, pensionistas, negativados e com score baixo. |
Prós e contras | ✅ Prós: Contratação 100% online; aceita negativados; sem consulta ao SPC/Serasa. ❌ Contras: Necessário margem consignável disponível. |
Taxas de juros | Juros mensais: de 0,00% até 1,84% a.m.; CET não divulgada. |
Valores e prazos | Valores: de R$ 500,00 até R$ 50.000,00; Prazo: de 12 até 48 meses; Liberação em 1 a 15 dias úteis. |
Benefícios adicionais | Análise personalizada; não exige visita presencial; possibilidade de refinanciamento. |
A EasyCrédito é uma opção sólida para quem busca empréstimos consignados com condições favoráveis e um processo de contratação simples. É especialmente indicada para servidores públicos, aposentados e pessoas com dificuldades de crédito, como negativados e quem tem score baixo, oferecendo uma solução digital para crédito rápido e sem complicação.
Empréstimo consignado Auxílio Brasil
O empréstimo consignado é uma das alternativas de crédito mais procuradas pelos brasileiros, principalmente por quem possui um benefício do governo, como o Auxílio Brasil.
Em 2022, o Governo Federal liberou essa modalidade de crédito para os beneficiários do programa, permitindo que os cidadãos contratassem empréstimos com parcelas descontadas diretamente da sua fonte de renda.
No entanto, desde sua liberação, houve bloqueios e desbloqueios desse recurso, além de mudanças nas regras do consignado Auxílio Brasil, o que gerou dúvidas entre os beneficiários.
Com o intuito de facilitar o acesso ao crédito de forma mais acessível e com menos riscos para os beneficiários, o empréstimo consignado no Auxílio Brasil passou a contar com novas condições, conforme uma tabela de atualização de regras. A seguir, apresentamos a comparação entre as condições anteriores e as novas que foram estabelecidas:
Antes | Depois |
|---|---|
Taxa de juros | Até 3,5% |
Parcelas | Até 24 |
Margem consignável | Até 40% |
Valor a ser descontado | Até R$240 |
Essas modificações indicam que, embora as condições para acesso ao crédito tenham sido alteradas, o governo busca tornar esse empréstimo mais viável para os beneficiários. No entanto, a Caixa Econômica Federal informa que o empréstimo consignado está suspenso por enquanto, sem previsão de quando será novamente liberado.
Vantagens e desvantagens do crédito consignado
Como qualquer linha de crédito, o empréstimo consignado possui vantagens e desvantagens que devem ser avaliadas com cuidado antes de tomar uma decisão. A seguir, destacamos alguns dos principais pontos positivos e negativos dessa modalidade de crédito.
Vantagens do empréstimo consignado:
A seguir, confira as principais vantagens do empréstimo consignado e veja como ele pode ser útil para sua situação financeira:
✅ Taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções de crédito;
✅ Aprovação facilitada, devido à análise de crédito simplificada;
✅ Prazos de pagamento mais longos, com algumas instituições oferecendo até 120 meses para quitação;
✅ Acessível para negativados, já que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que garante maior segurança para os credores;
✅ Possibilidade de portabilidade para transferir o empréstimo para uma instituição com melhores condições.
Desvantagens do empréstimo consignado:
A seguir, confira as principais desvantagens do empréstimo consignado e veja como ele pode ser útil para sua situação financeira.
❌ O valor do crédito é limitado, com margem de até 35% da renda para o empréstimo pessoal e 5% para outras despesas;
❌ É uma opção exclusiva para servidores públicos, empregados de empresas privadas, aposentados e pensionistas do INSS;
❌ Data fixa de pagamento, sem possibilidade de alteração no vencimento das parcelas;
❌ O empréstimo compromete a renda a longo prazo, o que pode ser arriscado caso haja imprevistos financeiros ou perda de emprego.
Dicas para evitar golpes no empréstimo consignado
Com o aumento da procura por esse tipo de crédito, golpistas têm se aproveitado da boa-fé dos consumidores. Para proteger sua saúde financeira e evitar cair em fraudes, é fundamental estar atento a algumas orientações importantes.
Listamos as principais dicas para você evitar os principais golpes relacionados ao empréstimo consignado.
1. Não pague valores adiantados para liberar o crédito
Um dos golpes mais comuns relacionados ao empréstimo consignado é a exigência de pagamento antecipado para liberar o crédito. Golpistas costumam pedir taxas de administrativas ou valores para “liberar” a aprovação do crédito antes mesmo de formalizar o contrato.
No entanto, essa prática é ilegal. Nenhuma instituição financeira séria solicita pagamentos adiantados para a liberação de empréstimos consignados. Se você for solicitado a pagar qualquer valor antes da assinatura do contrato, desconfie e busque a instituição financeira diretamente para verificar a veracidade da oferta.
2. Verifique se a instituição está autorizada pelo Banco Central
Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial verificar se a instituição financeira está devidamente registrada e autorizada pelo Banco Central. Apenas instituições autorizadas pelo Banco Central estão legalmente aptas a operar com produtos de crédito no Brasil.
Além disso, é importante verificar se a instituição possui um convênio com sua fonte pagadora, seja o empregador ou o órgão responsável pelo pagamento de sua aposentadoria ou pensão. Isso garante que o crédito seja liberado dentro das normas e com as condições legais apropriadas.
3. Compare as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET)
As taxas de juros podem variar consideravelmente entre as diferentes instituições financeiras, e é fundamental compará-las antes de fechar qualquer contrato de empréstimo consignado.
Além disso, o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos e taxas adicionais do empréstimo, também deve ser comparado. Golpistas costumam oferecer taxas de juros muito baixas ou prometer condições vantajosas sem revelar o CET total, o que pode levar a surpresas desagradáveis no futuro.
Sempre peça informações detalhadas e compare as ofertas entre diferentes bancos antes de tomar uma decisão.
4. Leia atentamente todos os documentos e contratos antes de assinar
Antes de assinar qualquer contrato, leia atentamente todos os documentos, mesmo que pareçam simples ou rápidos de entender. Golpistas frequentemente tentam ocultar cláusulas abusivas ou taxas extras em contratos longos e complexos.
Certifique-se de entender completamente as condições do empréstimo, como os prazos de pagamento, taxas de juros, descontos e encargos adicionais.
Se algo parecer duvidoso, peça esclarecimentos detalhados à instituição financeira. Se necessário, consulte um advogado especializado antes de assinar.
5. Nunca forneça suas senhas pessoais ou dados bancários a terceiros
Um golpe muito comum é o pedido de dados bancários ou senhas pessoais para liberar o crédito. Nenhuma instituição financeira legítima pedirá suas informações pessoais, como senhas bancárias ou dados de acesso à sua conta, para realizar a contratação de um empréstimo consignado.
Essas informações são confidenciais e devem ser mantidas em sigilo. Golpistas podem se passar por funcionários de instituições financeiras e pedir essas informações para aplicar golpes, acessar sua conta bancária ou até fazer transferências indevidas.
6. Desconfie de promessas de liberação rápida de crédito
Embora o empréstimo consignado seja uma modalidade com liberação mais rápida, promessas de liberação imediata ou de aprovação sem qualquer tipo de análise podem ser sinais claros de fraude.
As instituições financeiras legítimas realizam a análise de crédito e verificações de elegibilidade antes de liberar o empréstimo. Portanto, desconfie de ofertas que garantem a liberação rápida de crédito sem a devida análise. Isso pode ser uma tentativa de atrair consumidores desavisados para um golpe.
Conclusão
O empréstimo consignado é uma opção segura e acessível para quem busca crédito com condições diferenciadas. Com parcelas descontadas diretamente da fonte de renda e taxas controladas pelo governo, essa modalidade é especialmente indicada para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Antes de contratar, compare as condições de diferentes bancos e escolha aquele que melhor atende às suas necessidades, considerando taxas, prazos e praticidade.
Perguntas Frequentes
Quem pode fazer empréstimo consignado?
O empréstimo consignado está disponível para diferentes grupos de pessoas, como servidores públicos (seja na ativa, aposentados ou dependentes), empregados de empresas privadas regidas pela CLT, militares das Forças Armadas, além de aposentados e pensionistas do INSS. Essa modalidade de crédito oferece facilidade, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, permite taxas de juros mais acessíveis.
Como é feito o empréstimo consignado?
O processo do empréstimo consignado é simples e eficiente. Ele ocorre por meio de um convênio entre a fonte pagadora (seja salário, aposentadoria ou pensão) e a instituição financeira. As parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas da folha de pagamento do tomador, o que garante maior segurança para o banco. Esse tipo de crédito, portanto, tem condições facilitadas devido à forma de pagamento direta e segura.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado?
A escolha do banco para um empréstimo consignado deve levar em consideração as taxas de juros praticadas. O Banco Central disponibiliza comparativos periódicos de taxas de juros, tanto anuais quanto mensais, para as modalidades de empréstimo consignado público, privado e INSS. Para tomar a melhor decisão, é importante acompanhar o relatório completo e verificar qual instituição oferece as melhores condições de pagamento.
É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?
Sim, é possível contratar mais de um empréstimo consignado simultaneamente, desde que a soma das parcelas não ultrapasse os 35% da margem consignável. Esse limite pode variar conforme a renda do tomador. Por exemplo, se a pessoa recebe R$ 3.000, o valor máximo das parcelas não deve ultrapassar R$ 1.050,00, ou 9 linhas no extrato de empréstimos. É fundamental que o tomador esteja atento a esse limite para não comprometer sua saúde financeira.
O que significa amortizar o crédito consignado?
Amortizar o crédito consignado significa quitar o valor do empréstimo antes do prazo acordado, ou seja, fazer o pagamento antecipado das parcelas devidas. Para isso, o cliente deve solicitar ao banco o procedimento de amortização. Essa opção pode ser vantajosa para quem deseja reduzir a quantidade de juros pagos ou mesmo quitar a dívida de forma mais rápida, gerando mais liberdade financeira.
Empréstimo consignado público, privado e INSS: qual a diferença?
As modalidades de empréstimo consignado variam conforme o vínculo do tomador com a fonte de renda. O empréstimo consignado privado é destinado a trabalhadores de empresas privadas, contratados sob o regime CLT. O público é voltado para servidores públicos, sejam federais, estaduais ou municipais. Já o empréstimo consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas do INSS. Cada tipo de empréstimo tem suas especificidades e taxas de juros diferentes, sendo importante comparar as condições oferecidas por cada modalidade.