Previdência privada e seguro de vida ganham força no planejamento financeiro

Diante de um cenário econômico incerto e uma expectativa de vida crescente, o planejamento financeiro de longo prazo se torna cada vez mais crucial para os brasileiros. Uma estratégia que vem ganhando destaque é a combinação de previdência privada e seguro de vida, visando garantir segurança financeira tanto na aposentadoria quanto em face de imprevistos.

Uma pesquisa recente revelou que investidores em previdência privada demonstram maior organização financeira. O estudo aponta que 44% dos investidores em previdência privada também possuem seguro de vida, um percentual significativamente superior ao observado entre aqueles que não investem nesse tipo de plano.

A previdência privada se destaca pelo acúmulo de capital ao longo do tempo, com o objetivo de complementar a renda na aposentadoria. Por outro lado, o seguro de vida funciona como uma proteção imediata contra eventos inesperados, como acidentes, doenças graves, invalidez ou falecimento. A combinação desses dois instrumentos permite a realização de projetos futuros, garante estabilidade financeira em etapas avançadas da vida e protege a família e o patrimônio contra diversas eventualidades.

O estudo também revelou que os brasileiros que investem em previdência privada demonstram maior consciência sobre a importância da organização financeira. Entre eles, 71% também possuem poupança, em comparação com 47% daqueles que não possuem o plano. Além disso, 69% possuem reserva de emergência, enquanto entre os que não investem em previdência, esse percentual é de 40%. Esses dados evidenciam uma mudança de comportamento entre os investidores, que buscam não apenas garantir o futuro, mas também se proteger contra imprevistos no presente.

O seguro de vida desempenha um papel fundamental na proteção do padrão de vida dos beneficiários diante de situações críticas, como falecimento do segurado, diagnóstico de doenças graves, invalidez permanente ou perda de renda temporária. Adicionalmente, o seguro de vida atua no planejamento sucessório, fornecendo recursos rápidos para a família enfrentar os custos com inventário e manter o patrimônio intacto.

Uma vantagem importante tanto da previdência quanto do seguro de vida é que os valores recebidos não entram em inventário, garantindo liquidez imediata aos beneficiários. Além disso, não há incidência do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), o que evita a redução dos valores a serem repassados.

No ambiente empresarial, o seguro de vida também oferece proteção para sócios e negócios. Empresas que contam com sócios ou fundadores podem ser severamente impactadas por falecimentos inesperados. Nesses casos, o seguro de vida empresarial oferece cobertura para suprir a ausência de um sócio-chave, evitar a desestruturação das operações e fornecer liquidez à família do sócio falecido sem necessidade de venda de ativos da empresa.

A previdência privada representa um complemento essencial ao INSS, especialmente diante das reformas previdenciárias e da crescente incerteza quanto à aposentadoria pública. Entre os principais benefícios da previdência privada, destacam-se o acúmulo de patrimônio ao longo dos anos, a flexibilidade de resgate ou recebimento por renda vitalícia, a possibilidade de portabilidade entre instituições e os benefícios fiscais, como dedução do IR no modelo PGBL.

O perfil do investidor previdenciário geralmente é de pessoas com maior grau de escolaridade e maior consciência financeira, que tendem a ter mais de uma fonte de renda, estão preocupadas com a sucessão patrimonial, valorizam a segurança e previsibilidade nos investimentos e possuem visão de longo prazo.

Diversas empresas têm ampliado suas ofertas de produtos de previdência e seguros, buscando oferecer produtos com baixas taxas de administração, acesso digital e simplificado e integração entre diferentes modalidades de proteção financeira.