Rendimentos mensais: Como funciona e como escolher

Quando falamos em rendimentos mensais, muitas pessoas almejam encontrar a melhor forma de investir seu dinheiro de modo que possam obter uma fonte de renda passiva, ou seja, rendimentos que não dependem de trabalho constante. Esse tipo de rendimento mensal é uma das estratégias mais procuradas por aqueles que buscam independência financeira e liberdade para alcançar seus objetivos pessoais.

Afinal, quando conseguimos gerar uma fonte de lucro contínuo sem precisar trabalhar ativamente para isso, podemos ter mais controle sobre nosso tempo e nosso futuro financeiro. Com a popularização das investimentos financeiros, a quantidade de pessoas interessadas em construir esse tipo de renda passiva tem crescido significativamente no Brasil.

Atualmente, o Brasil conta com 19,4 milhões de investidores pessoa física, conforme dados da B3, a bolsa de valores brasileira. Esse aumento reflete o desejo de muitos em alcançar liberdade financeira e ter a tranquilidade de receber recursos regularmente, sem depender diretamente do seu trabalho diário.

No entanto, para alcançar esse objetivo, é essencial conhecer as melhores opções de investimento que proporcionam rendimentos mensais e entender os riscos e as oportunidades de cada uma delas. Investir de maneira inteligente pode ser a chave para quem deseja maximizar seus rendimentos e garantir uma renda mensal segura e constante.

O que é renda passiva?

Renda passiva é um conceito fundamental para quem busca rendimentos mensais sem a necessidade de trabalhar ativamente. Ao contrário da renda ativa, que depende do seu trabalho diário, a renda passiva é gerada por investimentos ou fontes de receita que não exigem o seu esforço contínuo. Exemplos disso são os royalties, aluguéis de imóveis e, claro, investimentos financeiros que pagam rendimentos regulares, como os fundos imobiliários e ações.

A principal vantagem da renda passiva é a independência financeira que ela proporciona. Com ela, você consegue garantir uma entrada de dinheiro mensal, sem ter que aumentar sua carga de trabalho. Isso permite que você tenha mais liberdade para realizar outras atividades, planejar novos investimentos ou até mesmo reduzir o número de horas trabalhadas, sem abrir mão do seu fluxo de caixa mensal.

No entanto, é importante lembrar que cada tipo de investimento para rendimentos mensais tem características específicas, com diferentes níveis de risco e retorno, por isso é fundamental entender as opções disponíveis para tomar decisões informadas.

10 investimentos com rendimentos mensais

Agora que você entende o conceito de renda passiva, vamos explorar as melhores opções de investimentos para retiradas mensais. Antes de tudo, é importante destacar que o mais comum é manter esses investimentos aplicados para gerar ainda mais rentabilidade ao longo do tempo.

No entanto, se o seu objetivo é retirar uma parte dos rendimentos mensalmente, existem diversas alternativas disponíveis, cada uma com suas particularidades.

1. Meu Porquinho (CDB)

O CDB do Inter, também conhecido como “Meu Porquinho”, oferece uma excelente opção para quem busca rendimentos mensais de forma segura e com liquidez diária.

Ele oferece 100% do CDI, o que é superior à rentabilidade da poupança, e ainda permite o resgate do valor investido a qualquer momento.

2. CDBs com liquidez diária

Os CDBs com liquidez diária são ideais para quem busca flexibilidade, pois permitem o resgate do valor investido a qualquer momento.

Esses produtos oferecem uma rentabilidade que pode ser mais vantajosa que a da poupança e são uma boa opção para quem precisa de dinheiro pronto para retirada.

3. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma das aplicações mais seguras e confiáveis, com a possibilidade de realizar retiradas mensais.

Embora o ideal seja manter o investimento por mais tempo para obter um retorno superior, você pode resgatar seus recursos conforme necessário, o que o torna uma alternativa para quem deseja rendimento estável.

4. Ações no Brasil e no exterior

Investir em ações pode gerar renda passiva por meio de dividendos, que são distribuições periódicas do lucro das empresas.

Com uma carteira bem estruturada de ações de empresas que pagam dividendos, é possível obter retiradas mensais regulares, especialmente se você investir em empresas consolidadas tanto no Brasil quanto no exterior.

5. Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários (FIIs) são uma excelente alternativa para quem deseja investir no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel. Eles distribuem os lucros obtidos com aluguéis de imóveis entre os cotistas, garantindo renda mensal.

6. Time Deposit US

Investir em um Time Deposit nos Estados Unidos permite que o investidor empreste dinheiro a uma instituição financeira americana em troca de uma taxa de juros fixa. Além de diversificar a carteira, esse tipo de investimento oferece rendimento em dólar e pode ser uma forma interessante de gerar renda passiva internacional.

7. Produtos estruturados

Os produtos estruturados combinam ativos de renda fixa e variável, permitindo ao investidor acessar diferentes estratégias para geração de renda. Eles são opções mais complexas e podem apresentar diferentes níveis de risco e rentabilidade.

8. Poupança

Embora seja uma das opções mais simples e seguras, a poupança ainda é uma alternativa para quem busca uma renda mensal. Embora a rentabilidade não seja alta, a segurança e a liquidez da poupança a tornam uma escolha viável para quem tem um perfil conservador.

9. Criptomoedas

Investir em criptomoedas pode gerar renda passiva por meio de valorização ou staking, que é o processo de ganhar juros por manter as criptos em uma carteira específica. Contudo, devido à alta volatilidade, esse tipo de investimento é recomendado apenas para investidores com perfil arrojado e experiência no mercado.

Qual investimento rende mais por mês?

Ao falar sobre qual investimento rende mais por mês, é necessário primeiro analisar as opções mais populares. A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são frequentemente citadas devido à sua alta rentabilidade e isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

No entanto, essas aplicações apresentam um prazo de carência e pouca liquidez, o que significa que o investidor não poderá retirar o valor aplicado antes do vencimento sem prejuízos.

Além disso, essas opções são mais indicadas para quem não necessita de retiradas mensais. Se o objetivo for resgatar o valor regularmente, a alternativa mais indicada, em termos de risco e retorno, é o Tesouro Selic, um título público de baixo risco e alta liquidez.

Diversificação: estratégia inteligente

Diversificar os investimentos é uma das melhores estratégias para mitigar riscos e aumentar as chances de bons retornos. Para garantir uma carteira balanceada, é essencial avaliar o perfil do investidor e a sua tolerância ao risco.

Se você não tem um perfil conservador, pode considerar aplicar em diferentes tipos de ativos, como CDBs, Fundos Imobiliários e até ações, sempre verificando as condições do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que assegura até R$ 250 mil em caso de falência da instituição financeira.

A divisão de valores entre várias instituições também é recomendada para reduzir riscos e garantir a segurança do seu capital.

Um exemplo de como diversificar os investimentos pode ser: dividir R$ 500 mil da seguinte forma:

• R$ 180 mil (36%) em LCI ou LCA
• R$ 180 mil (36%) em Tesouro Selic
• R$ 140 mil (28%) em Fundos Imobiliários ou CDBs

Esse modelo reduz os riscos associados à concentração de recursos em um único ativo e aumenta as possibilidades de rendimentos.

Como calcular o valor necessário para gerar uma renda mensal

Calcular quanto investir para garantir uma renda mensal fixa depende da necessidade do investidor. Para aqueles que buscam uma renda passiva, o primeiro passo é determinar o valor que desejam resgatar todo mês.

Por exemplo, se o objetivo é obter R$ 4.500 líquidos por mês, o cálculo básico seria aplicar o valor suficiente para gerar esse montante, considerando a rentabilidade do investimento. Se a rentabilidade líquida mensal for de 1%, seria necessário investir R$ 450 mil.

Vale destacar que, ao não realizar retiradas mensais, o investimento tende a gerar uma rentabilidade maior, pois os juros serão aplicados sobre o montante total, incluindo os rendimentos já acumulados.

Como escolher o melhor investimento?

A escolha do melhor investimento deve levar em conta diversos fatores. Primeiramente, é importante saber qual o perfil de risco do investidor e qual o seu objetivo com o investimento.

Caso o objetivo seja garantir uma renda mensal estável, os investimentos mais indicados são aqueles de baixo risco e alta liquidez, como o Tesouro Selic.

No entanto, se o investidor tem um horizonte de longo prazo e não precisa de resgates mensais, pode optar por LCIs ou LCAs, que oferecem uma rentabilidade superior, mas exigem um compromisso de longo prazo.

Além disso, o investidor deve considerar:

• A comparação entre rentabilidade com e sem resgates mensais
• A oscilação do valor investido e as possíveis perdas
• Custos e encargos das instituições financeiras
• Facilidade de resgatar o valor antecipadamente, caso necessário

Diversificar entre diferentes tipos de investimentos e instituições financeiras pode ser a chave para uma carteira segura e rentável.

Conclusão

Escolher o melhor investimento para retiradas mensais depende de uma análise cuidadosa do seu perfil de risco e do retorno esperado. Renda passiva é uma excelente maneira de garantir rendimento constante, mas é fundamental escolher as opções que se alinham aos seus objetivos financeiros.

Diversificar os investimentos e equilibrar riscos e retornos é a chave para maximizar seus rendimentos mensais.

Perguntas Frequentes